Wat is een doorlopende kredietbrief?

Een doorlopende kredietbrief is een gegarandeerde betalingsregeling met een bank die wordt gebruikt om terugkerende verkooptransacties in de internationale handel te vergemakkelijken. In gevallen waarin importeurs en exporteurs in de loop van de tijd herhaalde aankopen van dezelfde goederen doen, stelt een doorlopende kredietbrief een open trekking vast ten gunste van de exporteur, zodat de importeur geen kredietbrief voor elke afzonderlijke transactie hoeft te verkrijgen . De bank van de importeur, bekend als de uitgevende bank, garandeert betaling voor elke bestelling onder de brief voor een gespecificeerde tijdsduur, zolang de exporteur het bewijs van verzending of andere vereiste bewijsstukken levert.

Letters of credit zijn financieringsinstrumenten die zijn ontworpen om de risico's die inherent zijn aan de internationale handel te verminderen. De realiteit van het voltooien van een verkoop door partijen in verschillende landen is dat de een of de ander onder normale omstandigheden een onredelijk risiconiveau moet absorberen. De afstand en de verschillen in financiële systemen vereisen dat de exporteur of verkoper goederen verzendt met betaling bij ontvangst, of dat de importeur of koper goederen betaalt voor verzending. In beide scenario's loopt een partij een verhoogd risico op fraude.

Banken hebben de rol van tussenpersoon in het internationale handelsfinancieringssysteem op zich genomen. Door het gebruik van kredietbrieven verwijdert de bank het risico dat inherent is aan een verkoop vanwege de afstand die de goederen moeten afleggen. De brief wordt op verzoek van de koper uitgegeven ten gunste van de verkoper en garandeert dat de bank de verkoper betaalt zodra hij een bewijs van verzending overlegt, ongeacht eventuele geschillen die met de verkoop kunnen rijzen. Net als een escrow wordt het geld gescheiden met een onafhankelijke derde partij die wacht om te worden geclaimd zodra aan de voorwaarden van de transactie is voldaan.

Een doorlopende kredietbrief is een soort brief met bepaalde open voorwaarden. In plaats van slechts een enkele transactie te vertegenwoordigen, is de doorlopende kredietbrief goed voor alle in aanmerking komende transacties die plaatsvinden gedurende een specifieke periode, meestal een jaar. Door een draaiende brief te gebruiken, blijven goederen soepel tussen de exporteur en importeur stromen, aangezien de importeur geen afzonderlijke kredietbrief hoeft te regelen voor elke verkooptransactie.

Functioneel regelt een importeur een doorlopende kredietbrief op vrijwel dezelfde manier als een gewone brief. Nadat de importeur en exporteur een verkoopcontract hebben getekend, vraagt ​​de importeur om een ​​kredietbrief van de bank. Het belangrijkste verschil met een doorlopende kredietbrief is dat de bank waarschijnlijk van de importeur moet verlangen dat hij bepaalde gevestigde zakelijke referenties en een beter krediet heeft dan nodig is voor een brief met een enkele transactie. Het open karakter van de financiering is risicovoller en banken hebben de neiging om een ​​goede kredietwaardigheid en levensduur van een onderneming te vergelijken met veiliger engagementen.