O que é uma carta de crédito rotativa?

Uma carta de crédito rotativa é um acordo de pagamento garantido com um banco usado para facilitar transações repetidas de vendas no comércio internacional. Nos casos em que importadores e exportadores realizam compras repetidas dos mesmos bens ao longo do tempo, uma carta de crédito rotativa estabelece um empate a favor do exportador, para que o importador não precise obter uma carta de crédito para cada transação individual . O banco do importador, conhecido como banco emissor, garante o pagamento de cada pedido sob a carta por um período de tempo especificado, desde que o exportador forneça a prova de remessa ou outra evidência documental necessária.

As cartas de crédito são ferramentas de financiamento projetadas para diminuir os riscos inerentes ao comércio internacional. A realidade de concluir uma venda por partes localizadas em diferentes países é que um ou outro deve absorver um nível de risco não razoável, em circunstâncias comuns. A distância envolvida e as diferenças nos sistemas financeiros exigiriam que o exportador, ou vendedor, enviasse as mercadorias com pagamento feito após o recebimento, ou que o importador ou comprador pagasse pelas mercadorias antes do envio. Em qualquer um dos cenários, uma parte corre o risco de ser enganada.

Os bancos assumiram o papel de intermediários no sistema internacional de financiamento ao comércio. Por meio do uso de cartas de crédito, o banco elimina o risco inerente a uma venda devido à distância que as mercadorias precisam percorrer. A carta é emitida a pedido do comprador em favor do vendedor e garante que o banco pagará ao vendedor uma vez que ele apresente comprovante de envio, independentemente de qualquer disputa de questão que possa surgir com a venda. Como um compromisso, o dinheiro é segregado com um terceiro independente, esperando ser reivindicado assim que os pré-requisitos da transação forem atendidos.

Uma carta de crédito rotativa é um tipo de carta que possui certos termos abertos. Em vez de representar apenas uma única transação, a carta de crédito rotativa é boa para todas as transações qualificadas que ocorrem durante um período de tempo específico, geralmente um ano. O uso de uma carta rotativa pode manter as mercadorias fluindo sem problemas entre o exportador e o importador, uma vez que o importador não precisa providenciar uma carta de crédito separada para cada transação de vendas.

Funcionalmente, um importador organiza uma carta de crédito rotativa da mesma maneira que uma carta comum. Depois que o importador e o exportador assinam um contrato de venda, o importador solicita que uma carta de crédito seja emitida ao banco. A principal diferença com uma carta de crédito rotativa é que é provável que o banco exija que o importador tenha certas credenciais comerciais estabelecidas e crédito melhor do que o necessário para uma carta cobrindo uma única transação. A natureza aberta do financiamento é mais arriscada, e os bancos tendem a equiparar o bom crédito e a longevidade do negócio a compromissos mais seguros.