Wat is een verzekering?
Een verzekeringspolis is een contract waarin de verplichtingen van een verzekeraar tegenover een premiebetalende partij, bekend als de verzekeringnemer, worden geschetst. Er zijn heel veel verschillende soorten verzekeringen, waaronder ziektekostenverzekeringen, autoverzekeringen, levensverzekeringen en huiseigenarenverzekeringen. Ongeacht het type verzekering, een verzekeringspolis bestaat meestal uit zes secties: verklaringen, definities, lijsten met gedekte items, uitsluitingen, voorwaarden en aantekeningen.
Wanneer de verzekeringnemer een verzekering koopt, koopt hij in wezen een financiële vergoeding die hem door een verzekeraar zal worden uitbetaald na een in aanmerking komend evenement. Als hij bijvoorbeeld een ziektekostenverzekering koopt, wordt van zijn verzekeraar verwacht dat hij de in aanmerking komende kosten voor gezondheidszorg betaalt. De omstandigheden waaronder een verzekeringnemer wel of geen dekking zal krijgen, worden uiteengezet in een verzekeringspolis of een contract waarin de exacte verplichtingen van de verzekeraar tegenover hem zijn vastgelegd.
Meestal staat het eerste deel van een verzekeringspolis bekend als de aangiftesectie. Dit gedeelte bevat details over de verzekeringnemer, zoals zijn naam en adres. Het bevat ook informatie over de entiteit die wordt verzekerd. Een pagina met aangiften voor een autoverzekering kan bijvoorbeeld details bevatten zoals het merk en model van de auto van de verzekeringnemer. Bovendien bevat dit gedeelte over het algemeen informatie over het verzekeringsplan zelf, zoals het premiebedrag en de datums waarvoor de polis geldig is.
Vaak worden deze verklaringen gevolgd door een sectie met definities. In dit gedeelte worden de exacte betekenissen van bepaalde woorden in het beleid verduidelijkt om verkeerde interpretatie te voorkomen. Een ziektekostenverzekering kan bijvoorbeeld termen definiëren als poliklinische procedure of reeds bestaande aandoening.
Deze definities worden over het algemeen gevolgd door drie lijsten: gedekte items, uitsluitingen en voorwaarden. De lijst met gedekte items vermeldt elk type incident of evenement waarvoor dekking aan de verzekeringnemer wordt aangeboden. Omgekeerd compileert de lijst met uitsluitingen de incidenten of gebeurtenissen waarvoor geen dekking wordt aangeboden. Ten slotte worden in de voorwaardensectie omstandigheden genoemd die de dekking van de verzekeringnemer kunnen ongeldig maken na een anderszins in aanmerking komend incident of evenement. Een autoverzekeringspolis kan bijvoorbeeld in zijn voorwaarden vermelden dat de verzekeringnemer geen vergoeding ontvangt voor een ongeval dat plaatsvond terwijl hij dronken was.
Ten slotte eindigen veel verzekeringspolissen met een aantekeningensectie. Aanbevelingen zijn bepalingen die meestal uniek zijn voor een bepaald beleid en die voorrang hebben op de voorwaarden die in andere delen van dat beleid worden gegeven. Het grootste deel van een verzekeringspolis bestaat meestal uit een standaardcontract en de verklaringen en aantekeningen zijn vaak de enige secties die worden aangepast om bij elke verzekeringnemer te passen.