Qu'est-ce qu'une police d'assurance?

Une police d'assurance est un contrat qui définit les obligations d'un assureur envers un tiers payant, appelé le preneur d'assurance. Les types d'assurance les plus courants sont nombreux, notamment l'assurance maladie, l'assurance automobile, l'assurance vie et l'assurance habitation. Quel que soit le type d’assurance, une police d’assurance comprend généralement six sections: déclarations, définitions, listes des articles couverts, exclusions, conditions et avenants.

Lorsque le preneur d'assurance souscrit une assurance, il achète essentiellement une compensation financière qui lui sera versée par son assureur à la suite d'un événement éligible. S'il souscrit une assurance maladie, par exemple, son assureur devra payer les frais de soins de santé admissibles. Les circonstances dans lesquelles un titulaire de police bénéficiera ou non d'une couverture sont décrites dans une police d'assurance ou un contrat spécifiant les obligations exactes de l'assureur à son égard.

Habituellement, la première partie d’une police d’assurance est appelée section «déclarations». Cette section comprend des détails sur le titulaire de la police, tels que son nom et son adresse. Il comprend également des informations sur l'entité qui est assurée. Par exemple, une page de déclaration de police d'assurance automobile peut énumérer des détails tels que la marque et le modèle de la voiture du titulaire de la police. De plus, cette section comprend généralement des informations sur le régime d'assurance lui-même, telles que le montant de la prime et les dates auxquelles la police est valide.

Souvent, ces déclarations sont suivies d'une section de définitions. Cette section clarifie la signification exacte de certains mots utilisés dans la politique afin d'éviter toute interprétation erronée. Par exemple, une police d'assurance maladie peut définir des termes tels que procédure ambulatoire ou condition préexistante.

Ces définitions sont généralement suivies de trois listes: éléments couverts, exclusions et conditions. La liste des éléments couverts indique chaque type d’incident ou d’événement pour lequel une couverture sera proposée au preneur d’assurance. Inversement, la liste des exclusions regroupe les incidents ou événements pour lesquels une couverture ne sera pas proposée. Enfin, la section Conditions répertorie les circonstances susceptibles d'invalider la couverture du preneur d'assurance à la suite d'un incident ou événement par ailleurs éligible. Une police d'assurance automobile, par exemple, peut indiquer dans ses conditions que le preneur d'assurance ne recevra aucune indemnité pour un accident survenu alors qu'il était en état d'ébriété.

Enfin, de nombreuses polices d’assurance se terminent par une section des endossements. Les endossements sont des dispositions qui sont généralement propres à une politique donnée et qui remplacent les conditions énoncées dans d'autres sections de cette politique. Le gros d’une police d’assurance consiste généralement en un contrat type; les déclarations et les endossements sont souvent les seules sections modifiées pour s’adapter à chaque titulaire de police.