Co je to pojistka?
Pojistná smlouva je smlouva, která nastiňuje závazky pojistitele vůči prémiově placené straně, známé jako držitel politiky. Mezi nejčastější je mnoho různých typů pojištění, se zdravotním pojištěním, pojištění automobilů, životním pojištěním a pojištěním majitele domu. Bez ohledu na typ pojištění, pojistka se obvykle skládá ze šesti oddílů: prohlášení, definice, seznamy krytých položek, vyloučení, podmínky a potvrzení. Pokud si například koupí zdravotní pojištění, očekává se, že jeho pojistitel zaplatí za způsobilé náklady na zdravotní péči. Okolnosti, za kterých držitel politiky bude nebo nebude obdržet krytí, jsou nastíněny v pojistné smlouvě nebo smlouvě, která určuje přesné závazky pojistitele.
Obvykle je první část pojistné smlouvyznámá jako deklarační část. Tato část obsahuje podrobnosti o držiteli politiky, jako je jeho jméno a adresa. Zahrnuje také informace o pojištěném subjektu. Například stránka pro prohlášení pojistky automobilů může uvést podrobnosti, jako je značka a model automobilu pro držitele politiky. Tato část navíc obecně obsahuje informace o samotném pojistném plánu, jako je částka pojistného a data, pro které je politika platná.
Často tyto prohlášení následuje sekcí definic. Tato část objasňuje přesné významy určitých slov použitých v politice, aby se zabránilo nesprávnému výkladu. Například zdravotní pojištění může definovat podmínky, jako je ambulantní postup nebo předchozí stav.
Po těchto definicích obvykle následují tři seznamy: kryté položky, vyloučení a podmínky. Seznamkrytých položek uvádí každý typ incidentu nebo události, pro které bude pokrytí nabídnuty politickému držiteli. Naopak seznam vyloučení sestavuje incidenty nebo události, pro které nebude pokrytí nabízeno. Nakonec sekce podmínek uvádí okolnosti, které by mohly zneplatnit pokrytí držitele politiky po jinak způsobilém incidentu nebo události. Například pojistka automobilu může uvést ve svých podmínkách, že držitel politiky nedostane náhradu za nehodu, ke které došlo, když byl intoxikován.
Nakonec mnoho pojistných smluv končí sekcí doprovodů. Doprovody jsou ustanovení, která jsou obvykle jedinečná pro konkrétní politiku a která přepíše podmínky uvedené v jiných částech této politiky. Většina pojistky se obvykle skládá ze standardní smlouvy a prohlášení a potvrzení jsou často jedinými sekcemi, které jsou upraveny tak, aby odpovídaly každému držiteli politiky.