Che cos'è una polizza assicurativa?
Una polizza assicurativa è un contratto che delinea gli obblighi di un assicuratore nei confronti di una parte che paga il premio, noto come titolare della polizza. Esistono molti tipi diversi di assicurazioni, tra cui l'assicurazione sanitaria, l'assicurazione automobilistica, l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione del proprietario della casa sono tra le più comuni. Indipendentemente dal tipo di assicurazione, una polizza assicurativa di solito è composta da sei sezioni: dichiarazioni, definizioni, elenchi di articoli coperti, esclusioni, condizioni e specializzazioni.
Quando il contraente acquista un'assicurazione, sta essenzialmente acquistando un risarcimento finanziario che gli verrà pagato dal suo assicuratore a seguito di un evento ammissibile. Se dovesse acquistare un'assicurazione sanitaria, ad esempio, il suo assicuratore dovrebbe pagare le spese sanitarie ammissibili. Le circostanze in base alle quali un assicurato riceverà o meno la copertura sono indicati in una polizza assicurativa o in un contratto che specifica gli obblighi esatti dell'assicuratore nei suoi confronti.
Di solito, la prima parte di una polizza assicurativa è nota come sezione delle dichiarazioni. Questa sezione include dettagli sul titolare della polizza, come il suo nome e indirizzo. Include anche informazioni sull'entità assicurata. Ad esempio, una pagina di dichiarazioni di polizza assicurativa automobilistica può elencare dettagli come la marca e il modello dell'auto del contraente. Inoltre, questa sezione generalmente include informazioni sul piano assicurativo stesso, come l'importo del premio e le date per le quali la polizza è valida.
Spesso, queste dichiarazioni sono seguite da una sezione di definizioni. Questa sezione chiarisce i significati esatti di alcune parole utilizzate all'interno della politica al fine di prevenire interpretazioni errate. Ad esempio, una polizza assicurativa sanitaria può definire termini come procedura ambulatoriale o condizione preesistente.
Queste definizioni sono generalmente seguite da tre elenchi: elementi coperti, esclusioni e condizioni. L'elenco degli articoli coperti indica ogni tipo di incidente o evento per il quale la copertura sarà offerta al contraente. Al contrario, l'elenco delle esclusioni compila gli incidenti o gli eventi per i quali non verrà offerta la copertura. Infine, la sezione condizioni elenca le circostanze che potrebbero invalidare la copertura del titolare della polizza a seguito di un incidente o evento altrimenti ammissibili. Una polizza assicurativa automobilistica, ad esempio, può dichiarare nelle sue condizioni che il contraente non riceverà un risarcimento per un incidente che si è verificato mentre era intossicato.
Infine, molte polizze assicurative si concludono con una sezione di specializzazioni. Le specializzazioni sono disposizioni che sono generalmente uniche per una determinata politica e che prevalgono sulle condizioni fornite in altre sezioni di tale politica. La maggior parte di una polizza assicurativa di solito consiste in un contratto standard e le dichiarazioni e le conferme sono spesso le sole sezioni modificate per adattarsi a ciascun contraente.