O que é uma apólice de seguro?
Uma apólice de seguro é um contrato que descreve as obrigações de uma seguradora para uma parte pagadora de prêmios, conhecida como tomadora. Existem muitos tipos diferentes de seguros, entre os mais comuns, o seguro de saúde, o seguro automóvel, o seguro de vida e o seguro residencial. Independentemente do tipo de seguro, uma apólice de seguro geralmente consiste em seis seções: declarações, definições, listas de itens cobertos, exclusões, condições e endossos.
Quando o tomador do seguro adquire um seguro, ele está basicamente comprando uma compensação financeira que lhe será paga por sua seguradora após um evento elegível. Caso ele adquira um seguro de saúde, por exemplo, sua seguradora deverá pagar por despesas elegíveis de assistência médica. As circunstâncias pelas quais um tomador de seguro receberá ou não cobertura estão descritas em uma apólice de seguro ou em um contrato que especifica as obrigações exatas da seguradora para com ele.
Geralmente, a primeira parte de uma apólice de seguro é conhecida como seção de declarações. Esta seção inclui detalhes sobre o titular da apólice, como nome e endereço. Também inclui informações sobre a entidade que está sendo segurada. Por exemplo, uma página de declarações da apólice de seguro de automóvel pode listar detalhes como a marca e o modelo do carro do segurado. Além disso, esta seção geralmente inclui informações sobre o próprio plano de seguro, como o valor do prêmio e as datas em que a apólice é válida.
Freqüentemente, essas declarações são seguidas por uma seção de definições. Esta seção esclarece os significados exatos de determinadas palavras usadas na política, a fim de evitar erros de interpretação. Por exemplo, uma apólice de seguro de saúde pode definir termos como procedimento ambulatorial ou condição preexistente.
Essas definições geralmente são seguidas por três listas: itens cobertos, exclusões e condições. A lista de itens cobertos indica cada tipo de incidente ou evento para o qual a cobertura será oferecida ao tomador do seguro. Por outro lado, a lista de exclusões compila os incidentes ou eventos para os quais a cobertura não será oferecida. Por fim, a seção de condições lista as circunstâncias que podem invalidar a cobertura do tomador após um incidente ou evento elegível. Uma apólice de seguro de automóvel, por exemplo, pode declarar em suas condições que o tomador do seguro não receberá indenização por um acidente que ocorreu enquanto estava intoxicado.
Por fim, muitas apólices de seguro terminam com uma seção de recomendações. Endossos são disposições geralmente exclusivas de uma política específica e que substituem as condições fornecidas em outras seções dessa política. A maior parte de uma apólice de seguro geralmente consiste em um contrato padrão, e as declarações e endossos geralmente são as únicas seções editadas para caber em cada segurado.