Wat is financiële risicoanalyse?
"Financieel risico" verwijst naar de mogelijkheid van verlies groter dan winst in een financiële onderneming. Elke financiële beslissing omvat een bepaalde hoeveelheid financiële risicoanalyse, van het kiezen tussen beleggingsopties tot het beslissen of een huis wordt gekocht. Financiële risico-analyse omvat het bekijken van de gegeven omstandigheden van een financiële beslissing en proberen te bepalen wat de kansen zijn dat de onderneming meer financiële schade dan goed zal veroorzaken. De uitkomst van financiële risicoanalyses hangt sterk af van de individuele omstandigheden; zowel interne als externe factoren kunnen aanzienlijk bijdragen aan het risiconiveau.
Vaak is financiële risicoanalyse betrokken bij bedrijfs- en investeringsplanning. Hoewel een persoon met een relatief eenvoudige beleggingsportefeuille mogelijk alleen rudimentaire risicoanalyses kan uitvoeren, vertrouwen veel beleggers op beleggingsbeheerders en marktanalisten om rapporten voor risicoanalyses op te stellen. Enkele van de factoren die een risicoanalyse voor een belegging kunnen meebrengen, zijn onder meer de totale activa en financiële stabiliteit van de belegger, de prestatiegeschiedenis van de belegging, de huidige economische omstandigheden en externe factoren zoals oorlogen, milieuproblemen of aanstaande wetgeving dat kan de prestaties van de investering in de toekomst beïnvloeden.
Wanneer een persoon besluit een nieuw bedrijf te openen of te investeren in een jong bedrijf, kunnen veel andere factoren worden gebruikt bij de analyse van financiële risico's. Als een persoon bijvoorbeeld een restaurant wil openen, moet hij of zij gegevens zoals marktverzadiging met vergelijkbare restaurants onderzoeken, of er positieve factoren zijn voor succes, zoals een beroemde chef-kok, en de grootte van het startkapitaal versus de tijd die nodig is om de onderneming tot een succes te maken. Een goede risicobeoordeling kan niet altijd de toekomst voorspellen, maar het kan op zijn minst helpen bij het creëren van succestermijnen die beleggers laten weten wanneer een onderneming een verplichting wordt in plaats van een potentieel succes.
Financiële risicobeoordeling kan gemeenschappen ook helpen beslissingen te nemen over uitbreiding of nieuwe projecten. Als een stad een rivier zou willen dammen om te helpen meer bruikbaar land te creëren, zouden er veel financiële overwegingen zijn die belangrijk zijn om te onderzoeken. Naast basiszaken, zoals de bouwkosten versus de verkoopprijs voor het gemaakte plan, zou de gemeenschap de potentiële schade moeten analyseren in geval van een damstoring, het effect dat het project zou hebben op de watervoorziening en watergerelateerd toerisme, en de mogelijke milieukosten van het veranderen van een natuurlijk ecosysteem.
In veel gevallen wordt financiële risicoanalyse uitgevoerd door het gebruik van waarschijnlijkheidsformules en vrij complexe wiskundige berekeningen. Het is niet verrassend dat er een aanzienlijke markt is gecreëerd voor financiële risicoanalysesoftware, waarmee de gebruiker potentiële risicofactoren kan aansluiten en zelf berekeningen uitvoert. Desondanks kan de hulp van professionele risicomanagementadviseurs van onschatbare waarde zijn, omdat velen een diep inzicht hebben in hun specifieke vakgebied en mogelijk op een aantal risicofactoren kunnen wijzen die gemakkelijk door het toevallige oog worden gemist.