Co to jest analiza ryzyka finansowego?
„Ryzyko finansowe” odnosi się do możliwości poniesienia straty większej niż zysk w przedsięwzięciu finansowym. Każda decyzja finansowa wiąże się z pewną analizą ryzyka finansowego, od wyboru między opcjami inwestycyjnymi po decyzję o zakupie domu. Analiza ryzyka finansowego polega na spojrzeniu na dane okoliczności decyzji finansowej i próbie ustalenia, jakie są szanse, że przedsięwzięcie wyrządzi większe szkody finansowe niż pożyteczne. Wynik analizy ryzyka finansowego zależy w dużej mierze od indywidualnych okoliczności; zarówno czynniki wewnętrzne, jak i zewnętrzne mogą znacząco przyczynić się do poziomu ryzyka.
Często analiza ryzyka finansowego jest zaangażowana w planowanie biznesowe i inwestycyjne. Podczas gdy osoba ze stosunkowo prostym portfelem inwestycyjnym może być w stanie samodzielnie przeprowadzić podstawową analizę ryzyka, wielu inwestorów polega na zarządzających inwestycjami i analitykach rynkowych, którzy pomagają przygotować raporty z analizy ryzyka. Niektóre czynniki, które mogą zostać uwzględnione w analizie ryzyka dla inwestycji, mogą obejmować łączne aktywa i stabilność finansową inwestora, historię wyników inwestycji, bieżące warunki ekonomiczne i czynniki zewnętrzne, takie jak wojny, problemy środowiskowe lub zbliżające się przepisy co może wpłynąć na wyniki inwestycji w przyszłości.
Gdy dana osoba decyduje się na otwarcie nowej firmy lub zainwestowanie w młodą firmę, w analizie ryzyka finansowego można zastosować wiele innych czynników. Na przykład, jeśli ktoś chciałby otworzyć restaurację, musiałby zbadać dane, takie jak nasycenie rynku podobnymi restauracjami, czy istnieją pozytywne czynniki sprzyjające sukcesowi, takie jak szef kuchni celebrytów, i wielkość kapitału początkowego w porównaniu do czasu, jaki zajmie osiągnięcie sukcesu przedsięwzięcia. Właściwa ocena ryzyka nie zawsze pozwala przewidzieć przyszłość, ale może przynajmniej pomóc w ustaleniu terminów sukcesu, które pozwolą inwestorom wiedzieć, kiedy przedsięwzięcie staje się zobowiązaniem, a nie potencjalnym sukcesem.
Ocena ryzyka finansowego może również pomóc społecznościom w podejmowaniu decyzji dotyczących ekspansji lub nowych projektów. Gdyby miasto chciało spiętrzić rzekę, aby pomóc w stworzeniu większej powierzchni użytkowej, należałoby rozważyć wiele kwestii finansowych. Oprócz podstawowych kwestii, takich jak koszt budowy w porównaniu do ceny sprzedaży stworzonego planu, społeczność musiałaby przeanalizować potencjalne szkody w przypadku awarii zapory, wpływ jaki projekt miałby na zaopatrzenie w wodę i związane z wodą turystyka i możliwe koszty środowiskowe zmiany naturalnego ekosystemu.
W wielu przypadkach analiza ryzyka finansowego przeprowadzana jest z wykorzystaniem wzorów prawdopodobieństwa i dość skomplikowanych obliczeń matematycznych. Nic dziwnego, że stworzono znaczny rynek dla oprogramowania do analizy ryzyka finansowego, które pozwala użytkownikowi na podłączenie potencjalnych czynników ryzyka i samodzielnie wykonuje obliczenia. Mimo to pomoc profesjonalnych doradców ds. Zarządzania ryzykiem może być nieoceniona, ponieważ wielu z nich ma głębokie zrozumienie swojej szczególnej dziedziny wiedzy i może być w stanie wskazać różnorodne czynniki ryzyka lub korzyści, których łatwo nie zauważyć przypadkowym okiem.