Co je analýza finančního rizika?
„Finanční riziko“ označuje možnost ztráty větší než zisky ve finančním podniku. Jakékoli finanční rozhodnutí zahrnuje určitou část analýzy finančního rizika, od výběru mezi investičními možnostmi po rozhodnutí, zda koupit dům. Analýza finančního rizika zahrnuje zkoumání daných okolností finančního rozhodnutí a pokusit se zjistit, jaké jsou šance, že podnik způsobí větší finanční škodu než dobro. Výsledek analýzy finančního rizika do značné míry závisí na individuálních okolnostech; k úrovni rizika mohou významně přispět vnitřní i vnější faktory.
Analýza finančního rizika se často podílí na plánování podnikání a investic. Zatímco osoba s relativně jednoduchým investičním portfoliem může být schopna provádět základní analýzu rizik sama, mnoho investorů se při přípravě zpráv o analýze rizik spoléhá na investiční manažery a analytiky trhu. Některé z faktorů, které mohou jít do analýzy rizik u investice, mohou zahrnovat celkovou aktivu a finanční stabilitu investora, historii výkonnosti investice, současné ekonomické podmínky a vnější faktory, jako jsou války, ekologické problémy nebo nastávající legislativa. které by mohly ovlivnit výkonnost investice v budoucnosti.
Pokud se osoba rozhodne otevřít nový podnik nebo investovat do mladé společnosti, může být v analýze finančních rizik použito mnoho dalších faktorů. Například, pokud by někdo chtěl otevřít restauraci, musel by prozkoumat údaje, jako je nasycení trhu u podobných restaurací, zda existují pozitivní faktory ve prospěch úspěchu, jako je například šéfkuchař celebrit a velikost počátečního kapitálu versus doba, kterou bude podnik úspěšný. Správné posouzení rizik nemůže vždy předvídat budoucnost, ale může přinejmenším pomoci vytvořit lhůty úspěchu, které dají investorům vědět, kdy se podnik stává závazkem místo potenciálního úspěchu.
Posouzení finančního rizika může také pomoci komunitám při rozhodování o expanzi nebo nových projektech. Pokud by město chtělo přehradit řeku, aby pomohlo vytvořit více využitelnou půdu, bylo by třeba prozkoumat mnoho finančních úvah. Kromě základních problémů, jako jsou náklady na výstavbu versus prodejní cena vytvořeného plánu, by komunita musela analyzovat možné škody v případě selhání přehrady, dopad, který by měl projekt na zásobování vodou a související s vodou cestovní ruch a možné environmentální náklady na změnu přírodního ekosystému.
V mnoha případech je analýza finančního rizika prováděna pomocí vzorců pravděpodobnosti a poměrně složitých matematických výpočtů. Není divu, že byl vytvořen značný trh pro software pro analýzu finančních rizik, který uživateli umožňuje připojit se k potenciálním rizikovým faktorům a provádět výpočty samostatně. Pomoc profesionálních poradců v oblasti řízení rizik však může být neocenitelná, protože mnozí z nich mají hluboké znalosti o jejich konkrétní oblasti odborných znalostí a mohou být schopni poukázat na řadu rizikových nebo přínosových faktorů, které jsou náhodným okem snadno vynechány.