Hvad er finansiel risikoanalyse?

"Finansiel risiko" henviser til muligheden for tab, der er større end gevinster i en finansiel venture. Enhver økonomisk beslutning indebærer en vis mængde finansiel risikoanalyse, fra at vælge mellem investeringsmuligheder til at beslutte, om man skal købe et hus. Finansiel risikoanalyse involverer at se på de givne omstændigheder i en finansiel beslutning og forsøge at bestemme, hvilke chancer der er for, at virksomheden vil forårsage større økonomisk skade end gavn. Resultatet af den finansielle risikoanalyse afhænger meget af de individuelle omstændigheder; både interne og eksterne faktorer kan bidrage væsentligt til risikoniveauet.

Ofte er økonomisk risikoanalyse involveret i forretnings- og investeringsplanlægning. Mens en person med en relativt enkel investeringsportefølje muligvis alene kan udføre rudimentær risikoanalyse, er mange investorer afhængige af investeringsforvaltere og markedsanalytikere for at hjælpe med at udarbejde risikoanalyserapporter. Nogle af de faktorer, der kan gå i en risikoanalyse for en investering, kan omfatte investorens samlede aktiver og finansielle stabilitet, investeringens resultathistorie, aktuelle økonomiske forhold og eksterne faktorer som krige, miljøproblemer eller forestående lovgivning Det kan påvirke investeringens resultater i fremtiden.

Når en person beslutter at åbne en ny virksomhed eller investere i en ung virksomhed, kan mange andre faktorer bruges i finansiel risikoanalyse. For eksempel, hvis en person ønskede at åbne en restaurant, ville han eller hun undersøge data såsom markedsmætning med lignende restauranter, om der er positive faktorer til fordel for succes, såsom en berømthedskok, og størrelsen på startkapitalen i forhold til den tid, det vil tage at gøre virksomheden til en succes. Korrekt risikovurdering kan ikke altid forudsige fremtiden, men det kan i det mindste hjælpe med at skabe succesfrister, der lader investorerne vide, hvornår en venture bliver et ansvar i stedet for en potentiel succes.

Finansiel risikovurdering kan også hjælpe samfund med at tage beslutninger om udvidelse eller nye projekter. Hvis en by ønskede at dæmpe en flod for at hjælpe med at skabe mere anvendeligt land, ville der være mange økonomiske overvejelser, der ville være vigtige at undersøge. Ud over grundlæggende problemer, såsom udgifter til byggeri versus salgsprisen for den oprettede plan, ville samfundet skulle analysere de potentielle skader i tilfælde af en dæmningsfejl, den indflydelse, projektet har på vandforsyningen og vandrelateret turisme og de mulige miljøomkostninger ved at ændre et naturligt økosystem.

I mange tilfælde udføres økonomisk risikoanalyse ved hjælp af sandsynlighedsformler og temmelig komplekse matematiske beregninger. Ikke overraskende er der skabt et betydeligt marked for finansiel risikoanalysesoftware, der giver brugeren mulighed for at tilslutte potentielle risikofaktorer og foretage beregningerne på egen hånd. Stadig kan hjælp fra professionelle rådgivere for risikostyring være uvurderlig, da mange har en dyb forståelse af deres særlige ekspertiseområde og kan være i stand til at påpege en række forskellige risikofaktorer eller fordelingsfaktorer, som let glemmes af det afslappede øje.