Wat is een hypotheekverzekering?
Hypothecaire arbeidsongeschiktheidsverzekering is een soort verzekeringsdekking die hypotheekhouders voorziet in het geval ze arbeidsongeschikt worden en niet langer inkomsten kunnen genereren om hypotheekbetalingen te doen. Soms aangeduid als arbeidsongeschiktheidsverzekering, vereisen de voorwaarden van de dekking normaal gesproken een erkende medische instantie om aan te geven dat de huiseigenaar tijdelijk of permanent gehandicapt is en niet in staat is om te werken of gebruik te maken van andere inkomstenbronnen om de betalingen te doen. Het afsluiten van dit soort dekking helpt de huiseigenaar te beschermen tegen de mogelijkheid van marktafscherming op een moment dat hij of zij zich meer moet concentreren op gezondheidsproblemen en vaardigheden moet herstellen of ontwikkelen om het hoofd te bieden aan een blijvende handicap.
Hoewel veel consumenten niet denken in termen van een ernstige ziekte of handicap die zich tijdens hun werkjaren voordoet, is het potentieel voor het ervaren van ten minste één langdurige periode waarin de huiseigenaar niet in staat is om te werken relatief groot. Zonder de aanwezigheid van een hypotheek arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn de kansen om de woning te verliezen tijdens deze periode aanzienlijk. Dit is met name het geval als de huiseigenaar relatief weinig financiële middelen heeft buiten de inkomsten uit een baan die hij of zij niet kan vervullen tijdens de ziekte. Vanuit dit perspectief kan het handhaven van een verzekering voor hypothecaire arbeidsongeschiktheid de zorgen over ten minste een deel van de huishoudfinanciën helpen verlichten en de huiseigenaar in staat stellen zich te concentreren op beter worden en uiteindelijk weer aan het werk te gaan.
Kredietverstrekkers hebben de neiging gunstig te zijn voor hypotheekongeschiktheidsverzekeringen, waarbij sommigen het noodzakelijk maken om dit soort dekking te beveiligen en te verkrijgen als onderdeel van de criteria voor het goedkeuren van een hypotheekaanvraag. In sommige gevallen worden de kosten van de premie gebundeld in de maandelijkse hypotheekbetaling en doorgestuurd naar de verzekeringsmaatschappij namens de huiseigenaar. Aangezien de dekking helpt om het risico voor zowel de huiseigenaar als de geldschieter te minimaliseren, is het niet ongebruikelijk voor banken en hypotheekbedrijven om speciale tarieven te bedingen voor dit type verzekeringsplan dat vervolgens wordt doorgegeven aan de huiseigenaren.
De reikwijdte en de structuur van de dekking die wordt verstrekt door de verzekering voor arbeidsongeschiktheid van hypotheken zal enigszins variëren, afhankelijk van de voorwaarden in het verzekeringscontract. Veel contracten bevatten gedetailleerde informatie over welke soorten gezondheidsproblemen worden behandeld. Sommigen zullen bijvoorbeeld eisen dat de huiseigenaar een bepaalde periode werkloos is en dat bepaalde andere voordelen zijn uitgeput voordat het verzekeringsplan de hypotheeklasten begint te dekken. Sommige polissen zijn gestructureerd om de betalingen rechtstreeks aan de hypotheekverstrekker namens de verzekerde uit te voeren, terwijl andere verzoeken om claims in te dienen nadat elke hypotheekbetaling is gedaan, waardoor de verzekeringsmaatschappij de betaling aan de kredietgever kan verifiëren en vervolgens de verzekeringnemer kan vergoeden.