O que é seguro de incapacidade de hipoteca?

O seguro de incapacidade hipotecária é um tipo de cobertura de seguro que fornece recursos para os titulares de hipotecas no caso de se tornarem incapacitados e não podem mais gerar renda para fazer pagamentos de hipotecas. Às vezes, chamado de seguro hipotecário de invalidez, os termos da cobertura normalmente exigem uma autoridade médica reconhecida para declarar que o proprietário está temporariamente ou permanentemente desativado e não é capaz de trabalhar ou fazer uso de outras fontes de renda para efetuar os pagamentos. A retirada desse tipo de cobertura ajuda a proteger o proprietário da possibilidade de execução duma hipoteca em um momento em que ele ou ela precisa se concentrar mais em problemas de saúde e recuperar ou desenvolver habilidades para lidar com uma deficiência permanente.

Embora muitos consumidores não pensem em termos de uma doença grave ou incapacidade que ocorre durante seus anos de trabalho, o potencial de experimentar pelo menos um período prolongado em que o proprietário não é capaz de funcionar é relativamente alto. Sem o presenCE do seguro de incapacidade de hipoteca, as chances de perder a casa durante esse período são significativas. Isso é especialmente verdadeiro se o proprietário tiver relativamente poucos recursos financeiros fora da renda gerada ao manter um emprego que ele ou ela não pode executar durante a doença. Nessa perspectiva, a manutenção do seguro de incapacidade de hipoteca pode ajudar a aliviar as preocupações sobre pelo menos algumas das finanças domésticas e permitir que o proprietário se concentre em melhorar e eventualmente voltar ao trabalho.

Os credores tendem a ser favoráveis ​​ao seguro de incapacidade hipotecária, com alguns tornando necessário proteger e obter esse tipo de cobertura parte dos critérios para aprovar um pedido de hipoteca. Em alguns casos, o custo do prêmio é incluído no pagamento mensal da hipoteca e encaminhado à companhia de seguros em nome do proprietário. Como a cobertura ajuda a minimizar o risco paraTanto o proprietário quanto o credor, não é incomum que os bancos e as empresas hipotecárias negociem taxas especiais para esse tipo de plano de seguro que são transmitidos aos proprietários.

O escopo e a estrutura da cobertura fornecidos pelo seguro de incapacidade hipotecária variarão um pouco, dependendo dos termos e condições encontrados no contrato de seguro. Muitos contratos incluirão informações detalhadas sobre quais tipos de problemas de saúde são abordados. Por exemplo, alguns exigirão que o proprietário fique sem trabalho por um período específico de tempo e que outros benefícios sejam esgotados antes que o plano de seguro comece a cobrir os pagamentos da hipoteca. Algumas políticas são estruturadas para efetuar os pagamentos diretamente ao credor hipotecário em nome da parte segurada, enquanto outros pedem preenchimento de reivindicações após o pagamento de cada pagamento da hipoteca, permitindo que a companhia de seguros verifique o pagamento ao credor e depois reembolsar o segurado.