Che cos'è l'assicurazione per invalidità ipotecaria?
L'assicurazione per invalidità ipotecaria è un tipo di copertura assicurativa che fornisce risorse ai possessori di mutui ipotecari nel caso in cui diventino inabili e non possano più generare reddito per effettuare pagamenti di mutui. A volte indicato come assicurazione ipotecaria per invalidità, i termini della copertura normalmente richiedono che un'autorità medica riconosciuta dichiari che il proprietario della casa è temporaneamente o permanentemente disabile e non è in grado di lavorare o utilizzare altre fonti di reddito per effettuare i pagamenti. La sottoscrizione di questo tipo di copertura aiuta a proteggere il proprietario della casa dalla possibilità di preclusione in un momento in cui deve concentrarsi maggiormente su problemi di salute e recuperare o sviluppare competenze per far fronte a una disabilità permanente.
Mentre molti consumatori non pensano in termini di una grave malattia o disabilità che si verificano durante gli anni di lavoro, il potenziale per sperimentare almeno un periodo prolungato in cui il proprietario della casa non è in grado di lavorare è relativamente alto. Senza la presenza di un'assicurazione per invalidità ipotecaria, le possibilità di perdere la casa durante questo periodo sono significative. Ciò è particolarmente vero se il proprietario della casa ha relativamente poche risorse finanziarie al di fuori del reddito generato dal possesso di un lavoro che non può svolgere durante la malattia. Da questo punto di vista, il mantenimento dell'assicurazione per invalidità ipotecaria può aiutare ad alleviare le preoccupazioni almeno su alcune delle finanze delle famiglie e consentire al proprietario di casa di concentrarsi su come migliorare e infine tornare al lavoro.
I finanziatori tendono ad essere favorevoli all'assicurazione per invalidità ipotecaria, con alcuni che rendono necessario garantire e ottenere questo tipo di copertura parte dei criteri per l'approvazione di una domanda di mutuo. In alcuni casi, il costo del premio è aggregato al pagamento del mutuo mensile e inoltrato alla compagnia assicurativa per conto del proprietario della casa. Poiché la copertura aiuta a ridurre al minimo il rischio sia per il proprietario della casa che per il creditore, non è insolito che le banche e le società ipotecarie negozino tariffe speciali per questo tipo di piano assicurativo che vengono poi trasferite ai proprietari.
La portata e la struttura della copertura fornita dall'assicurazione per invalidità ipotecaria varieranno leggermente, a seconda dei termini e delle condizioni presenti nel contratto di assicurazione. Molti contratti includeranno informazioni dettagliate su quali tipi di problemi sanitari sono coperti. Ad esempio, alcuni richiederanno che il proprietario di abitazione rimanga senza lavoro per un determinato periodo di tempo e che alcuni altri benefici siano esauriti prima che il piano assicurativo inizi a coprire i pagamenti del mutuo. Alcune polizze sono strutturate in modo da effettuare i pagamenti direttamente al prestatore di mutui per conto della parte assicurata, mentre altre richiedono la presentazione di richieste di risarcimento dopo ogni pagamento del mutuo, consentendo alla compagnia assicurativa di verificare il pagamento al prestatore e quindi rimborsare l'assicurato.