Co to jest ubezpieczenie rentowe?

Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa hipotecznego jest rodzajem ochrony ubezpieczeniowej, która zapewnia posiadaczom zasobów na wypadek inwalidztwa i nie może już generować dochodów na spłatę kredytu hipotecznego. Czasami określane jako ubezpieczenie hipoteki na wypadek inwalidztwa, warunki ubezpieczenia zwykle wymagają od uznanego organu medycznego stwierdzenia, że ​​właściciel domu jest czasowo lub na stałe niepełnosprawny i nie jest w stanie pracować ani korzystać z innych źródeł dochodu w celu dokonywania płatności. Wykupienie tego rodzaju ubezpieczenia pomaga chronić właściciela domu przed możliwością wykluczenia w momencie, gdy musi on bardziej skoncentrować się na kwestiach zdrowotnych oraz odzyskać lub rozwinąć umiejętności radzenia sobie z trwałym kalectwem.

Podczas gdy wielu konsumentów nie myśli w kategoriach poważnej choroby lub niepełnosprawności występującej w ciągu ich lat pracy, potencjał przeżywania co najmniej jednego przedłużającego się okresu, w którym właściciel domu nie jest w stanie pracować, jest stosunkowo wysoki. Bez obecności ubezpieczenia renty hipotecznej szanse na utratę domu w tym okresie są znaczne. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli właściciel domu ma stosunkowo niewiele środków finansowych poza dochodami generowanymi z tytułu pracy, której nie może wykonać podczas choroby. Z tej perspektywy utrzymanie ubezpieczenia renty hipotecznej może pomóc zmniejszyć obawy dotyczące przynajmniej niektórych finansów gospodarstwa domowego i pozwolić właścicielowi domu skoncentrować się na poprawie sytuacji i ostatecznie powrocie do pracy.

Kredytodawcy zazwyczaj sprzyjają ubezpieczeniu rentowemu z tytułu niezdolności do pracy, przy czym niektórzy wymagają zabezpieczenia i uzyskania tego rodzaju ochrony ubezpieczeniowej w ramach kryteriów zatwierdzania wniosku o kredyt hipoteczny. W niektórych przypadkach koszt składki jest łączony z miesięczną spłatą kredytu hipotecznego i przekazywany do firmy ubezpieczeniowej w imieniu właściciela domu. Ponieważ zakres ochrony pomaga zminimalizować ryzyko zarówno dla właściciela domu, jak i pożyczkodawcy, banki i firmy hipoteczne nie są w stanie negocjować specjalnych stawek dla tego rodzaju planu ubezpieczenia, które są następnie przekazywane właścicielom domów.

Zakres i struktura ochrony ubezpieczeniowej na wypadek inwalidztwa hipotecznego będą się nieco różnić w zależności od warunków zawartych w umowie ubezpieczenia. Wiele umów będzie zawierać szczegółowe informacje o tym, jakie rodzaje problemów zdrowotnych są objęte. Na przykład niektórzy będą wymagać, aby właściciel domu nie pracował przez określony czas i aby niektóre inne świadczenia zostały wyczerpane, zanim plan ubezpieczenia zacznie obejmować spłatę kredytu hipotecznego. Niektóre polisy mają strukturę umożliwiającą dokonywanie płatności bezpośrednio na rzecz pożyczkodawcy hipotecznego w imieniu strony ubezpieczonej, podczas gdy inne wymagają zgłoszenia roszczeń po każdej spłacie kredytu hipotecznego, co pozwala firmie ubezpieczeniowej zweryfikować płatność na rzecz pożyczkodawcy, a następnie zwrócić ubezpieczającemu.