Wat is privéschuld?
Particuliere schuld is geld dat verschuldigd is door individuele personen, huishoudens en bedrijven. Het is exclusief geld dat door overheden verschuldigd is, ook wel staatsschuld genoemd. Er zijn veel verschillende soorten particuliere schulden, waaronder hypotheken, creditcards, studieleningen en commerciële leningen. Hoewel het aangaan van schulden in sommige situaties onvermijdelijk kan zijn, kan het verkeerd omgaan met schulden verplichtingen leiden tot ernstige financiële gevolgen, waaronder faillissement en marktafscherming.
De meeste vormen van particuliere schuld werken als een garantie tegen toekomstige inkomsten. Als een persoon niet het geld heeft om een huis te kopen of een bedrijf te openen, kan hij misschien een lening of creditcard krijgen die in de loop van de tijd wordt terugbetaald met regulier inkomen. Als alles goed gaat, zal hij of zij in staat zijn om tijdige betalingen te doen tot het punt waarop de schuld volledig is afgelost, waardoor hij de eerste aankoop volledig bezit. Helaas kunnen verschillende factoren tussenbeide komen om dit idealiter soepele aflossingsproces te onderbreken.
Een factor waarmee rekening moet worden gehouden bij het kiezen van enige vorm van particuliere schuld is rente. Dit is een vergoeding die op de meeste leningen of kredietlijnen wordt toegepast, waardoor het proces winstgevend kan zijn voor de kredietgever. Zonder rente zou een bank alleen kunnen uitlenen wat wordt uitbetaald, zonder dat er geld wordt gegenereerd voor uitbreiding, investeringen of operaties. Voor de kredietnemer kan de rente echter het totale bedrag aan particuliere schuld dat moet worden terugbetaald enorm verhogen. Aangezien veel leningen ook afhankelijk zijn van variabele rentetarieven, kunnen debiteuren de betalingen omhoog zien vliegen voorbij het punt van beheersbaarheid, mocht de rente stijgen.
Hoewel het gebruik van particuliere schulden financieel gevaarlijk kan zijn, kan het kansen bieden die anders onmogelijk zouden zijn. Studenten in veel regio's hebben toegang tot studieleningen die collegegeld en kosten van levensonderhoud betalen, wat voor sommigen het enige middel kan zijn om voor gevorderd onderwijs te betalen. Idealiter kunnen studenten hun opleiding gebruiken om een lucratieve carrière te vinden waarmee ze hun privéschuld kunnen terugbetalen. Helaas, als de markt verandert, de vraag naar een bepaald type carrière daalt of de werkloosheid stijgt, kan een voormalige student mogelijk niet in staat zijn om betalingen te doen op zijn of haar schuld, wat kan leiden tot financiële ondergang.
Hoewel particuliere schulden nieuwe bedrijven kunnen stimuleren, voor onderwijs kunnen betalen of de aankoop van een huis kunnen financieren, is het een ernstig risico dat zorgvuldig moet worden overwogen. Consumenten moeten zich volledig bewust zijn van de verplichting die zij aangaan door particuliere schulden af te lossen; het is een verplichting die jaren, zo niet decennia kan duren. Sommige financiële experts waarschuwen voor een groeiend consumenten- en commercieel schuldenprobleem in ontwikkelde landen, waar de inflatie en de kosten van levensonderhoud ertoe hebben geleid dat veel mensen meer en meer op particuliere schulden vertrouwen. Veel economen ontkennen ook overheidsregelingen over consumentenschuld, wat suggereert dat ze vaak allemaal zijn geschreven door lobbyisten voor de schuldenindustrie, en mogelijk zijn ontworpen om belangrijke feiten te verdoezelen die consumenten kunnen beïnvloeden.