Hva er privat gjeld?
Privat gjeld er penger som skyldes enkeltpersoner, husholdninger og virksomheter. Det utelukker penger skyldt av regjeringer, som er kjent som offentlig gjeld. Det er mange forskjellige typer privat gjeld, inkludert pantelån, kredittkort, studielån og kommersielle lån. Selv om det å ta på seg gjeld kan være uunngåelig i noen situasjoner, kan feilbehandling av gjeldsforpliktelser føre til alvorlige økonomiske konsekvenser, inkludert konkurs og avskedigelse.
De fleste former for privat gjeld fungerer som garanti mot fremtidig inntekt. Hvis en person ikke har penger til å kjøpe et hjem eller åpne en virksomhet direkte, kan han være i stand til å sikre seg et lån eller kredittkort som blir tilbakebetalt over tid med vanlig inntekt. Hvis alt går bra, vil vedkommende være i stand til å betale rettidig til det punktet hvor gjelden er fullstendig tilbakebetalt, og dermed fullt ut eie det første kjøpet. Dessverre kan en rekke faktorer gå inn for å avbryte denne ideelt jevne tilbakebetalingsprosessen.
En faktor som må tas i betraktning når du velger å akseptere noen form for privat gjeld, er renter. Dette er en avgift som er knyttet til de fleste lån eller kredittlinjer, som gjør at prosessen kan være lønnsom for utlåner. Uten renter ville en bank bare kunne låne ut det som blir utbetalt, uten at det genereres penger til utvidelse, investering eller drift. For låntakeren kan imidlertid renter øke den totale mengden privat gjeld som må tilbakebetales enormt. Siden mange lån også er avhengige av variabel rente, kan skyldnere se at betalingene skyter utover poenget med håndterbarhet dersom renten hopper.
Selv om bruk av privat gjeld kan være økonomisk farlig, kan det tilby muligheter som ellers ville være umulige. Studenter i mange regioner har tilgang til studielån som betaler for skolepenger og levekostnader, som kan være det eneste middelet til å betale for videregående utdanning for noen. Ideelt sett kan studenter bruke utdannelsen sin til å finne en lukrativ karriere som lar dem betale tilbake sin private gjeld. Dessverre, hvis markedet endres, etterspørselen etter en viss type karriere plummets, eller arbeidsledigheten øker, kan en tidligere student kanskje ikke være i stand til å utbetale på sin gjeld, noe som fører til potensiell for økonomisk ødeleggelse.
Mens privat gjeld kan stimulere nye virksomheter, betale for utdanning eller finansiere kjøp av hjemmet, er det en alvorlig risiko som krever nøye vurdering. Forbrukerne må være fullstendig klar over forpliktelsen de påtar seg ved å skulde privat gjeld; det er en forpliktelse som kan vare i år, om ikke flere tiår. Noen økonomiske eksperter advarer om et voksende problem med forbruker- og kommersiell gjeld i utviklede land, der økningen i inflasjon og levekostnader har fått mange individer til å stole mer og mer på privat gjeld. Mange økonomer fratrekker også statlige forskrifter om forbruksgjeld, noe som antyder at de ofte bare er skrevet av lobbyister for gjeldsbransjen, og kan være utformet for å skjule viktige fakta som kan påvirke forbrukerne.