Hvad er privat gæld?
Privat gæld er penge, der skyldes individuelle mennesker, husholdninger og virksomheder. Det udelukker penge, der skyldes regeringer, der er kendt som offentlig gæld. Der er mange forskellige former for privat gæld, herunder realkreditlån, kreditkort, studielån og kommercielle lån. Selv om det at påtage sig gæld kan være uundgåeligt i nogle situationer, kan ukorrekte gældsforpligtelser føre til alvorlige økonomiske følger, herunder konkurs og afskærmning.
De fleste former for privat gæld fungerer som garanti mod fremtidig indkomst. Hvis en person ikke har penge til at købe et hjem eller åbne en virksomhed direkte, kan han muligvis sikre et lån eller et kreditkort, der tilbagebetales over tid med regelmæssig indkomst. Hvis alt går godt, kan han eller hun foretage rettidige betalinger til det punkt, hvor gælden er fuldt tilbagebetalt, og derved fuldt ud eje det oprindelige køb. Desværre kan en række faktorer gribe ind for at afbryde denne ideelt glatte tilbagebetalingsproces.
En faktor, der skal overvejes, når man vælger at acceptere enhver form for privat gæld, er renter. Dette er et gebyr, der er knyttet til de fleste lån eller kreditlinjer, som gør det muligt for processen at være rentabel for långiveren. Uden renter ville en bank kun kunne låne ud, hvad der udbetales, uden at der er genereret penge til ekspansion, investering eller drift. For låntager kan renter imidlertid øge det samlede beløb af privat gæld, der skal tilbagebetales. Da mange lån også er afhængige af variabel rente, kan debitorer se, at betalinger skyder ud over håndterbarheden, hvis renten hopper.
Selvom brugen af privat gæld kan være økonomisk farlig, kan den tilbyde muligheder, der ellers ville være umulige. Studerende i mange regioner har adgang til universitetslån, der betaler for undervisnings- og leveomkostninger, som måske er det eneste middel til at betale for avanceret uddannelse for nogle. Ideelt set kan studerende bruge deres uddannelse til at finde en lukrativ karriere, der giver dem mulighed for at tilbagebetale deres private gæld. Desværre, hvis markedet ændrer sig, efterspørgslen efter en bestemt type karriere rykker eller arbejdsløsheden stiger, kan en tidligere studerende muligvis ikke være i stand til at foretage betalinger på hans eller hendes gæld, hvilket fører til potentialet for økonomisk ødelæggelse.
Mens privat gæld kan stimulere nye virksomheder, betale for uddannelse eller finansiere købet af huset, er det en alvorlig risiko, der kræver nøje overvejelse. Forbrugerne skal være fuldt ud klar over den forpligtelse, de påtager sig ved at betale privat gæld; det er en forpligtelse, der kan vare år, hvis ikke årtier. Nogle finansielle eksperter advarer om et voksende problem med forbruger- og kommerciel gæld i de udviklede lande, hvor stigninger i inflation og leveomkostninger har ført til, at mange enkeltpersoner i stigende grad er afhængige af privat gæld. Mange økonomer afskaffer også statslige forskrifter om forbrugsgæld, hvilket antyder, at de ofte alle er undtagen skrevet af lobbyister til gældssektoren og kan være designet til at skjule vigtige fakta, der kan påvirke forbrugerne.