Hvad er en escrow -konto?
En escrow -konto er en konto, der er fastlagt til at afholde midler inden udbetaling til et bestemt formål. De to typer af escrow -konti, der oftest er kendt i USA, er begge relateret til ejendomstransaktioner og ejerskab. Den første er oprettet til at afholde midler, normalt fra køberen af ejendom, indtil det tidspunkt, hvor ejerskabet faktisk overføres, på hvilket tidspunkt midlerne udbetales. Den anden er etableret og vedligeholdt af pantelån til en ejendom. Husejeren foretager regelmæssige betalinger til denne konto for ejendomsskat og husejers forsikringsbetalinger.
Escrow -kontoen, der opretholdes i forbindelse med køb af ejendom, oprettes og vedligeholdes af køberens advokat i nogle jurisdiktioner og af en escrow -agent i andre. Når køberen giver et tilbud om at købe en ejendom, ledsages tilbudet af alvorlige penge, der afholdes på escrow -kontoen, indtil salget er afsluttet, og escrow er lukket. En streng accouNing af alle midler gengives på tidspunktet for lukningen, herunder disposition af midlerne i escrow.
Når fast ejendom købes, påtager ejeren en forpligtelse til at betale ejendomsskatter rettidigt. Derudover kræver de fleste realkreditfirmaer, at husejeren køber og vedligeholder husejers forsikring på ejendommen for at beskytte mod tab. Hvis skatten ikke betales, når de forfalder, kan der placeres en skattelovgivning på huset for back -skatter, hvilket bringer realkreditselskabets interesse i huset i fare. Ligeledes, hvis husejers forsikring bortfalder, og der opstår et tab, er realkreditfirmaets investering på samme måde i fare. Således er det i pantelånsinteressen at sikre, at ejendomsskat og husejers forsikring betales til tiden og fuldt ud.
For at opnå dette kræver de fleste realkreditfirmaer, at husejeren foretager månedlige betalinger til en escrow -ACCOUNT, hvorfra skatter og forsikringspræmier betales. Når pantelånet først udstedes, betaler husejeren et beløb og emdash; Normalt to måneders skat og rentebetalinger & Emdash; hvorefter der foretages regelmæssige månedlige betalinger med den månedlige pantebetaling. Når skatteregningen eller forsikringspræmien forfalder, foretages betaling af realkreditfirmaet ud af Escrow -kontoen. En fordel ved denne form for arrangement er, at husejeren ikke behøver at være optaget af at holde styr på disse betalinger.
En særlig fordel ved at betale skat og forsikring gennem en escrow -konto er, at betalingerne, når de forfalder, kan lægge belastning på husejers budget, da skatteregninger generelt skyldes kvartalsvise og husejers forsikringspræmier normalt skal betales årligt. Escrow -systemet lader pengene opbygge en uberørt konto og aflaster husejeren for at skulle samle midlerne til at betale forsikring og skatter. En ulempe ved escrow -systemet er, at midler i escrowBetaler generelt ikke renter for husejeren, der teknisk set er ejeren af midlerne, indtil de er udbetalt.
Husejere skal også gennemgå omhyggeligt deres månedlige prioritetsopgørelser og periodiske udsagn om aktiviteten på Escrow -kontoen. Fejl på escrow -konti er ikke ualmindelige, især når pantelån overføres fra en bank til en anden, og hvis fejl ikke fanges i tide, er der ofte ingen anvendelse for husejeren.
escrow -konti kan undertiden etableres til andre formål. F.eks. Afholdes låneforkast til opførelse af et hus i escrow og udbetales ved afslutningen af bestemte faser af konstruktionen. Midlerne afholdes i escrow for at garantere til bygherren, at de faktisk er tilgængelige, såvel som for at sikre, at arbejdet udføres tilfredsstillende, før midlerne frigives. Faktisk, når enten ydeevne eller betaling er et problem, er en mulighed at etablere en escrow -konto i forvaring af en betroetTredjepart, der frigives ved tilfredsstillende præstation.