Hva er en escrow -konto?
En escrow -konto er en konto som er opprettet for å holde midler før utbetaling for et bestemt formål. De to typene av escrow -kontoer som er mest kjent i USA er begge relatert til eiendomstransaksjoner og eierskap. Den første er etablert for å holde midler, vanligvis fra kjøperen av eiendom, til tiden hvor eierskap faktisk overfører, på hvilket tidspunkt midlene blir utbetalt. Den andre er etablert og vedlikeholdt av pantelån av en eiendom. Huseieren foretar regelmessige utbetalinger til denne kontoen for eiendomsskatt og huseiers forsikringsbetalinger.
Escrow -kontoen som opprettholdes i forbindelse med kjøp av eiendommer er opprettet og vedlikeholdt av kjøperens advokat i noen jurisdiksjoner, og av en escrowagent i andre. Når kjøperen gir et tilbud om å kjøpe en eiendom, ledsages tilbudet av Earnest Money, som holdes på escrow -kontoen til salget er avsluttet og escrow er stengt. En streng accouNting av alle midler gjengis på tidspunktet for avslutningen, inkludert disposisjonen av midlene i escrow.
Når eiendommer er kjøpt, forutsetter eieren en plikt til å betale eiendomsskatt på en riktig måte. I tillegg krever de fleste boliglånsselskaper at huseieren kjøper og opprettholder huseierens forsikring på eiendommen for å beskytte mot tap. Hvis skattene ikke betales når du forfaller, kan det plasseres en skattelovgivning på huset for tilbake skatt, i fare for panteselskapets interesse for huset. På samme måte, hvis huseierens forsikring bortfaller, og det oppstår et tap, er panteselskapets investering på samme måte fare. Dermed er det i boliglånsselskapets interesse å sørge for at eiendomsskatt og huseiers forsikring blir betalt i tide og i sin helhet.
For å oppnå dette, vil de fleste pantelånsselskaper kreve at huseieren foretar månedlige utbetalinger til en escrow accoUNH som skatter og forsikringspremier vil bli betalt fra. Når pantelånet først utstedes, betaler huseieren et beløp og Emdash; Vanligvis to måneder med skatte- og rentebetalinger og Emdash; hvoretter regelmessige månedlige utbetalinger foretas med den månedlige pantebetalingen. Når skatteregningen eller forsikringspremien forfaller, foretas betaling av panteselskapet ut av escrow -kontoen. En fordel med denne typen ordninger er at huseieren ikke trenger å være opptatt av å holde oversikt over disse betalingene.
En spesiell fordel med å betale skatt og forsikring gjennom en escrow -konto er at betalingene, når de er forfalt, kan sette en belastning på huseierens budsjett, siden skatteregningene generelt skyldes kvartalsvis og huseiers forsikringspremier vanligvis betales årlig. Escrow -systemet lar pengene bygge på en uberørt konto og lindrer huseieren for å måtte samle midlene til å betale forsikring og skatt. En ulempe med escrow -systemet er at midler i escrowGenerelt ikke betal renter til huseieren, som teknisk sett er eier av midlene før de er utbetalt.
Huseiere må også gjennomgå nøye sine månedlige pantelån og periodiske uttalelser om aktiviteten på escrow -kontoen. Feil i escrow -kontoer er ikke uvanlige, spesielt når pantelån overføres fra en bank til en annen, og hvis feil ikke blir fanget i tide, er det ofte ingen bruk for huseieren.
Escrow -kontoer kan noen ganger etableres for andre formål. For eksempel vil lånesekten for bygging av et hus bli holdt i escrow og utbetalt etter fullføring av bestemte faser av konstruksjonen. Midlene holdes i escrow for å garantere for byggherren at de faktisk er tilgjengelige, samt for å sikre at arbeidet utføres tilfredsstillende før midlene slippes. Faktisk, når en av ytelsen eller betalingen er et problem, er et alternativ å etablere en escrow -konto i varetekt av en påliteligTredjepart, for å bli utgitt på tilfredsstillende ytelse.