O que é uma conta de garantia?
Uma conta de custódia é uma conta estabelecida para manter fundos antes do desembolso para uma finalidade específica. Os dois tipos de contas de custódia mais conhecidas nos Estados Unidos estão relacionados a transações imobiliárias e propriedade. O primeiro é estabelecido para manter fundos, geralmente do comprador da propriedade, até o momento em que a propriedade realmente transfere, momento em que os fundos são desembolsados. O segundo é estabelecido e mantido pelo credor hipotecário de uma propriedade. O proprietário faz pagamentos regulares nessa conta dos pagamentos de seguro de imposto sobre a propriedade e do proprietário. Quando o comprador faz uma oferta para comprar um imóvel, a oferta é acompanhada de dinheiro sério, que é mantido na conta de custódia até que a venda seja finalizada e o custom seja fechado. Um ACOU ESTRITOO NTing de todos os fundos é renderizado no momento do fechamento, incluindo a disposição dos fundos em garantia.
Quando o setor imobiliário é comprado, o proprietário assume a obrigação de pagar impostos imobiliários em tempo hábil. Além disso, a maioria das empresas hipotecárias exige que o proprietário compra e mantenha o seguro do proprietário no imóvel para proteger contra perdas. Se os impostos não forem pagos quando vencidos, uma garantia fiscal poderá ser colocada na casa para impostos atrasados, comprometendo os juros da empresa de hipotecas na Câmara. Da mesma forma, se os seguros do proprietário lapsos, e ocorre uma perda, o investimento da empresa de hipotecas é igualmente comprometido. Assim, é do interesse da empresa de hipotecas garantir que o imposto sobre a propriedade e o seguro do proprietário sejam pagos a tempo e integralmente.
Para realizar isso, a maioria das empresas hipotecárias exigirá que o proprietário faça pagamentos mensais em um garantiaUnt a partir da qual os impostos e os prêmios de seguro serão pagos. Quando a hipoteca é emitida pela primeira vez, o proprietário paga uma quantia & emdash; Geralmente, dois meses de pagamentos de impostos e juros e emdash; após o que pagamentos mensais regulares são feitos com o pagamento mensal da hipoteca. Quando a conta de imposto ou o prêmio do seguro é devido, o pagamento é feito pela empresa hipotecária fora da conta de custódia. Uma vantagem para esse tipo de acordo é que o proprietário não precisa se preocupar em acompanhar esses pagamentos.
Uma vantagem específica do pagamento de impostos e seguros por meio de uma conta de custódia é que os pagamentos, quando vencidos, podem colocar uma pressão sobre o orçamento do proprietário, uma vez que as contas de impostos geralmente são devidas trimestrais e os prêmios de seguro do proprietário geralmente são pagos anualmente. O sistema de garantia permite que o dinheiro construa em uma conta intocada e alivia o proprietário de ter que reunir os fundos para pagar seguros e impostos. Uma desvantagem do sistema de garantia é que os fundos em garantiaGeralmente não paga juros ao proprietário, que é tecnicamente o proprietário dos fundos até que sejam desembolsados.
Os proprietários também devem revisar cuidadosamente suas declarações mensais de hipoteca e declarações periódicas da atividade na conta de custódia. Os erros nas contas de custódia não são incomuns, especialmente quando as hipotecas são transferidas de um banco para outro e, se os erros não forem capturados a tempo, muitas vezes não há recurso para o proprietário.
Às vezes, as contas de custódia podem ser estabelecidas para outros fins. Por exemplo, os recursos do empréstimo para a construção de uma casa serão mantidos em garantia e desembolsados após a conclusão de fases específicas da construção. Os fundos são mantidos em garantia para garantir ao construtor que eles estão realmente disponíveis, bem como para garantir que o trabalho seja realizado satisfatoriamente antes que os fundos sejam lançados. De fato, sempre que o desempenho ou o pagamento é um problema, uma opção é estabelecer uma conta de garantia sob custódia de um confiávelTerceiro, a ser liberado após desempenho satisfatório.