Vad är ett escrow -konto?
Ett Escrow -konto är ett konto som inrättats för att hålla medel före utbetalning för ett visst syfte. De två typerna av escrow -konton som oftast är kända i USA är båda relaterade till fastighetstransaktioner och ägande. Den första är inrättad för att inneha medel, vanligtvis från köparen av fastigheten, tills den tid då ägandet faktiskt överför, vid vilken tidpunkt fonderna betalas ut. Den andra upprättas och underhålls av hypotekslånaren för en fastighet. Husägaren gör regelbundna betalningar till detta konto för fastighetsskatt och husägarens försäkringsbetalningar.
Escrow -kontot som upprätthålls i samband med köp av egendom upprättas och upprätthålls av köparens advokat i vissa jurisdiktioner och av en escrow -agent i andra. När köparen erbjuder ett erbjudande om att köpa en fastighet, åtföljs erbjudandet av allvarliga pengar, som hålls på spärrkontot tills försäljningen är slutförd och spärren är stängd. En strikt accouNting av alla fonder görs vid avslutningen, inklusive dispositionen av fonderna i escrow.
När fastigheter köps tar ägaren en skyldighet att betala fastighetsskatter i rätt tid. Dessutom kräver de flesta hypoteksföretag att husägaren köper och upprätthåller husägarens försäkring på fastigheten för att skydda mot förlust. Om skatterna inte betalas när de förfaller, kan en skattelättnad placeras på kammaren för tillbaka skatter, som äventyrar hypoteksföretagets intresse för kammaren. På samma sätt, om husägarens försäkring upphör, och en förlust inträffar, äventyras hypoteksföretagets investeringar på liknande sätt. Således är det i hypoteksföretagets intresse att se till att fastighetsskatt och husägares försäkring betalas i tid och i sin helhet.
För att uppnå detta kommer de flesta hypoteksföretag att kräva att husägaren gör månatliga betalningar till en escrow accoav vilka skatter och försäkringspremier kommer att betalas. När inteckningen först utfärdas betalar husägaren ett belopp & emdash; Vanligtvis två månaders skatte- och räntebetalningar & emdash; Därefter görs regelbundna månadsbetalningar med den månatliga hypoteksbetalningen. När skatteräkningen eller försäkringspremien betalas görs betalning av hypoteksföretaget från Escrow -kontot. En fördel med denna typ av arrangemang är att husägaren inte behöver vara upptagen med att hålla reda på dessa betalningar.
En särskild fördel med att betala skatter och försäkringar genom ett escrow -konto är att betalningarna, när de förfaller, kan sätta en belastning på husägarens budget, eftersom skatteräkningar i allmänhet beror på kvartalsvis och husägarens försäkringspremier vanligtvis betalas årligen. Escrow -systemet låter pengarna bygga in ett orört konto och lindrar husägaren för att behöva samla in pengar för att betala försäkring och skatter. En nackdel med escrow -systemet är att medel i escrowI allmänhet betalar inte ränta för husägaren, som tekniskt är ägaren till fonderna tills de betalas ut.
Husägare måste också granska sina månatliga hypoteksuttalanden och periodiska uttalanden om aktiviteten på Escrow -kontot. Fel i escrow -konton är inte ovanliga, särskilt när inteckningar överförs från en bank till en annan, och om fel inte fångas i tid finns det ofta ingen möjlighet för husägaren.
escrow -konton kan ibland upprättas för andra ändamål. Till exempel kommer låneinkomsterna för byggande av ett hus att hållas i escrow och betalas ut vid slutförandet av särskilda faser av konstruktionen. Fonderna hålls i Escrow för att garantera byggaren att de faktiskt är tillgängliga, samt för att säkerställa att arbetet utförs tillfredsställande innan medlen släpps. I själva verket, när antingen prestanda eller betalning är ett problem, är ett alternativ att upprätta ett escrow -konto i vårdnaden av en pålitligTredje part, som ska släppas efter tillfredsställande prestanda.