Welke beperkingen zijn meestal van toepassing op dekking van de overstromingsverzekering?

evenals de gebruikelijke variaties tussen verzekeraars, zijn er significante verschillen tussen de beperkingen die van toepassing zijn op verschillende soorten overstromingsverzekering. Er zijn echter enkele veel voorkomende patronen. Als algemene regel beschrijven universele beperkingen wat fysiek wordt gedekt, terwijl de verschillende soorten verzekering variëren in de financiële details.

De meest fundamentele uitsluiting komt in het feit dat er twee componenten zijn voor dekking van de overstromingsverzekering, gebouwen en persoonlijke eigendommen. Beide kunnen afzonderlijk worden gekocht, waarbij de dekking van gebouwen meestal voor een hoger bedrag is en soms een verplichte vereiste voor hypotheken zijn. Het National Flood Insurance Program beveelt aan dat alle huiseigenaren beide soorten verzekeringen afsluiten.

Een andere classificatie van overstromingen is het voorkeursrisico versus standaard aangegeven tarief. Voorkeursrisicabeleid is alleen beschikbaar in gebieden tarieven met minder dan een kans van één procent om een ​​aanzienlijke overstromingen te lijden gedurende een periode van een jaar.Deze polic's hebben meestal lagere premies dan standaard verklaarde tariefbeleid.

Er zijn twee hoofdvoordelen voor de standaard aangegeven tariefvariant van overstromingsverzekeringsdekking. Een daarvan is dat een dergelijk beleid de optie mogelijk maakt om alleen persoonlijke bezittingen te dekken, terwijl voorkeursrisicopolissen de optie van alleen gebouwen of gebouwen en persoons gecombineerd mogelijk maken. Het andere voordeel is dat, in tegenstelling tot voorkeursrisicopolissen, sommige standaard staatstariefbeleid werkt op basis van vervangingskosten. Dit betekent dat zolang de verzekeringnemer het maximale beschikbare dekkingsniveau heeft uitgeschakeld, de verzekeraar de werkelijke kosten van de claim zal betalen, zelfs als deze de dekking maximaal overschrijdt.

Er zijn enkele uitsluitingen die van toepassing zijn op de meeste polissen, ongeacht welk type overstromingsverzekering ze aanbieden. Beleid is bijvoorbeeld meestal niet betaald voor schade aan bezittingen die buiten de buildin worden gehoudenG, naar voertuigen, of naar eerdere metalen en waardevolle papieren documenten. In de meeste gevallen betaalt een beleid niet voor schade veroorzaakt door vermijdbare schimmel of meeldauw in plaats van een overstroming. En beleid dekt meestal niet de kosten van tijdelijke huisvesting of verliezen die worden veroorzaakt voor een thuisbedrijf.

dekking van de overstromingsverzekering zal meestal ook beperken wat bestaat in gebieden die onder de grond liggen, of op de grond zijn maar volledig ingesloten. In dergelijke gebieden is de meeste persoonlijke eigendommen uitgesloten van dekking, hoewel ringen, drogers en vriezers kunnen worden behandeld. Er zijn vaak meestal uitsluitingen voor tapijt en boekenkasten in dergelijke gebieden.