Welke beperkingen gelden meestal voor de dekking van de overstromingsverzekering?
Naast de gebruikelijke verschillen tussen verzekeraars, zijn er aanzienlijke verschillen tussen de beperkingen die van toepassing zijn op verschillende soorten overstromingsverzekeringen. Er zijn echter enkele veel voorkomende patronen. Over het algemeen geven universele beperkingen aan wat fysiek wordt gedekt, terwijl de verschillende soorten verzekeringen variëren in de financiële details.
De meest fundamentele uitsluiting komt in het feit dat er twee componenten zijn voor overstromingsverzekering, gebouwen en persoonlijke eigendommen. Beide kunnen afzonderlijk worden gekocht, met dekking van gebouwen meestal voor een hoger bedrag en soms een verplichte vereiste voor hypotheken. Het National Flood Insurance Program beveelt aan dat alle huiseigenaren beide soorten verzekeringen afsluiten.
Een andere classificatie van overstromingsbeleid is het voorkeursrisico versus het standaardtarief. Voorkeursrisicobeleid is alleen beschikbaar in gebieden met een kans van minder dan een procent op significante overstromingen gedurende een periode van een jaar. Dit beleid kent meestal lagere premies dan het standaard vastgestelde tariefbeleid.
Er zijn twee belangrijke voordelen aan de standaard vermelde tariefvariant van de dekking tegen overstromingen. Een daarvan is dat een dergelijk beleid de optie toestaat om alleen persoonlijke bezittingen te dekken, terwijl voorkeursrisicobeleid alleen de optie van alleen gebouwen of gebouwen en persoonlijke combinatie toestaat. Het andere voordeel is dat, in tegenstelling tot voorkeursrisicobeleid, sommige standaardpolissen op basis van vervangingskosten werken. Dit betekent dat zolang de verzekeringnemer het maximale beschikbare dekkingsniveau heeft afgesloten, de verzekeraar de werkelijke kosten van de schade uitkeert, zelfs als deze het dekkingsmaximum overschrijdt.
Er zijn enkele uitzonderingen die van toepassing zijn op de meeste polissen, ongeacht het type overstromingsverzekering dat ze bieden. Polissen betalen bijvoorbeeld meestal niet voor schade aan bezittingen die buiten het gebouw worden bewaard, aan voertuigen of aan eerdere metalen en waardevolle papieren documenten. In de meeste gevallen betaalt een beleid niet voor schade veroorzaakt door vermijdbare schimmel of meeldauw in plaats van een overstroming. En beleid dekt meestal niet de kosten van tijdelijke huisvesting of verliezen veroorzaakt aan een thuisbedrijf.
De dekking van de overstromingsverzekering zal meestal ook beperken wat wordt gedekt in gebieden die zich ofwel onder de grond bevinden of zich op de grond bevinden maar volledig zijn afgesloten. In dergelijke gebieden zijn de meeste persoonlijke eigendommen uitgesloten van dekking, hoewel wasmachines, drogers en diepvriezers kunnen worden afgedekt. In dergelijke gebieden zijn er meestal uitzonderingen voor vloerbedekking en boekenkasten.