Quali limitazioni si applicano solitamente alla copertura assicurativa contro le alluvioni?
Oltre alle solite variazioni tra assicuratori, esistono differenze significative tra i limiti che si applicano ai diversi tipi di copertura assicurativa contro le alluvioni. Vi sono, tuttavia, alcuni schemi comuni. Come regola generale, le limitazioni universali dettagliano ciò che è fisicamente coperto, mentre i diversi tipi di assicurazione variano nei dettagli finanziari.
L'esclusione più fondamentale deriva dal fatto che esistono due componenti per la copertura assicurativa contro le alluvioni, gli edifici e la proprietà personale. Entrambi possono essere acquistati separatamente, con una copertura degli edifici di solito per un importo superiore e talvolta un requisito obbligatorio per i mutui. Il National Flood Insurance Program raccomanda a tutti i proprietari di case di stipulare entrambi i tipi di assicurazione.
Un'altra classificazione delle politiche di alluvione è il rischio preferito rispetto al tasso dichiarato standard. Le politiche di rischio preferito sono disponibili solo in percentuali di area con una probabilità inferiore all'uno per cento di subire inondazioni significative per un periodo di un anno. Queste politiche di solito comportano premi più bassi rispetto alle normali tariffe dichiarate.
Ci sono due vantaggi principali nella variante di tasso dichiarata standard della copertura assicurativa contro le alluvioni. Uno è che tali politiche consentono l'opzione di coprire solo i beni personali, mentre le politiche di rischio preferite consentono solo l'opzione di soli edifici o edifici e oggetti personali combinati. L'altro vantaggio è che, a differenza delle politiche di rischio preferite, alcune politiche dei tassi statali standard funzionano su una base di regolamento dei costi di sostituzione. Ciò significa che finché l'assicurato ha sottoscritto il livello massimo di copertura disponibile, l'assicuratore pagherà il costo effettivo del sinistro, anche se supera il limite massimo di copertura.
Esistono alcune esclusioni che si applicano alla maggior parte delle polizze, indipendentemente dal tipo di copertura assicurativa contro le alluvioni che offrono. Ad esempio, le politiche di solito non pagano per danni ai beni conservati all'esterno dell'edificio, ai veicoli o ai metalli precedenti e ai documenti cartacei di valore. Nella maggior parte dei casi, una politica non pagherà per i danni causati da muffe o muffe evitabili piuttosto che da un'inondazione. E le politiche di solito non coprono i costi delle abitazioni temporanee o delle perdite causate a un'azienda domestica.
La copertura assicurativa contro le alluvioni di solito limita anche ciò che è coperto nelle aree sotterranee o al piano terra ma completamente chiuse. In tali aree, la maggior parte dei beni personali è esclusa dalla copertura, sebbene possano essere coperte lavatrici, asciugatrici e congelatori. Di solito ci sono esclusioni per moquette e librerie in tali aree.