洪水保険の補償には通常、どのような制限が適用されますか？

保険会社間の通常のバリエーションと同様に、さまざまな種類の洪水保険の補償に適用される制限の間には大きな違いがあります。ただし、いくつかの一般的なパターンがあります。一般的なルールとして、普遍的な制限は物理的にカバーされているものの詳細ですが、さまざまな種類の保険は財務の詳細が異なります。

最も基本的な排除は、洪水保険、建物、個人財産の2つの要素があるという事実にあります。どちらも別々に購入できます。建物の範囲は通常、より多くの量であり、時には住宅ローンの必須要件であることがあります。全国洪水保険プログラムは、すべての住宅所有者が両方のタイプの保険を取り出すことを推奨しています。

洪水ポリシーの別の分類は、標準的なレートと標準的なリスクと標準的なレートです。優先リスクポリシーは、1年間で重大な洪水に苦しむ可能性が1％未満であるため、エリアレートでのみ利用可能です。これらのポリシーは通常、標準的なレートポリシーよりも低いプレミアムを搭載しています。

洪水保険の補償の標準指定されたレートバリアントには、2つの主な利点があります。 1つは、そのようなポリシーでは個人的な所有物のみをカバーするオプションを許可し、好ましいリスクポリシーは建物のみのオプション、または建物と個人の組み合わせを許可することです。もう1つの利点は、優先リスクポリシーとは異なり、一部の標準的な州料金ポリシーが交換コスト決済ベースで機能することです。これは、保険契約者が利用可能な最大補償レベルを獲得している限り、保険会社は補償範囲を超えたとしても、請求の実際のコストを支払うことを意味します。

提供する洪水保険の範囲の種類に関係なく、ほとんどのポリシーに適用される除外がいくつかあります。たとえば、ポリシーは通常、buildinの外側に保管されている所有物への損害を支払うことはありませんG、車両、または以前の金属および貴重な紙の文書へ。ほとんどの場合、ポリシーは、洪水ではなく、回避可能なカビやカビによって引き起こされた損害に対して支払いません。また、ポリシーは通常、在宅住宅や在宅ビジネスに引き起こされた損失の費用をカバーしていません。

洪水保険のカバーは、通常、地面の下にある、または地上レベルにあるが完全に囲まれているエリアで覆われているものを制限します。このような地域では、ほとんどの個人財産はカバレッジから除外されますが、洗濯機、乾燥機、冷凍庫を覆うことができます。多くの場合、そのようなエリアにはカーペットや本棚の除外があります。