Quelles limites s'appliquent habituellement à la couverture d'assurance contre les inondations?
Outre les variations habituelles entre les assureurs, il existe des différences importantes entre les limitations applicables aux différents types de couverture d'assurance contre les inondations. Il existe cependant des modèles communs. En règle générale, les limitations universelles détaillent ce qui est physiquement couvert, tandis que les différents types d'assurance varient dans les détails financiers.
L'exclusion la plus fondamentale tient au fait que la couverture d'assurance contre les inondations, à savoir les immeubles et les biens meubles, comporte deux éléments. Les deux peuvent être achetés séparément, la couverture des bâtiments couvrant généralement un montant plus élevé et constituant parfois une obligation pour les prêts hypothécaires. Le programme national d’assurance contre les inondations recommande à tous les propriétaires de souscrire les deux types d’assurance.
Une autre classification des polices contre les inondations est le risque préféré par rapport au taux standard indiqué. Les polices de risque préférées ne sont disponibles que dans les zones où le risque d’inondations importantes au cours d’une année est inférieur à 1%. Ces polices ont généralement des primes moins élevées que les polices à taux standard.
La variante tarifaire standard de la couverture d’assurance contre les inondations présente deux principaux avantages. La première est que ces polices offrent la possibilité de ne couvrir que les biens personnels, tandis que les polices de risque privilégiées ne permettent que la possibilité de combiner des bâtiments ou des bâtiments. L’autre avantage est que, contrairement aux stratégies de risque privilégiées, certaines stratégies de taux d’état standard fonctionnent sur la base du règlement du coût de remplacement. Cela signifie que tant que l'assuré souscrit le niveau de couverture maximal disponible, l'assureur paiera le coût réel du sinistre, même s'il dépasse le maximum de la couverture.
Certaines exclusions s'appliquent à la plupart des polices, quel que soit le type de couverture d'assurance contre les inondations qu'elles offrent. Par exemple, les polices ne paient généralement pas les dommages causés aux biens conservés à l'extérieur du bâtiment, aux véhicules ou aux anciens métaux et documents papier précieux. Dans la plupart des cas, une police ne paiera pas pour les dommages causés par la moisissure évitable plutôt que par une inondation. Et les polices ne couvrent généralement pas les coûts de logement temporaire ni les pertes causées à une entreprise à domicile.
La couverture d'assurance contre les inondations limitera généralement également ce qui est couvert dans des zones qui sont soit souterraines, soit au niveau du sol mais entièrement clôturées. Dans ces zones, la plupart des biens meubles sont exclus de la couverture, bien que les laveuses, les sécheuses et les congélateurs puissent être couverts. Il y a souvent des exclusions pour les tapis et les bibliothèques dans de telles zones.