Quelles limites s'appliquent généralement à la couverture d'assurance contre les inondations?
ainsi que les variations habituelles entre les assureurs, il existe des différences significatives entre les limitations qui s'appliquent à différents types de couverture d'assurance contre les inondations. Il existe cependant quelques modèles communs. En règle générale, les limitations universelles détaillent ce qui est physiquement couvert, tandis que les différents types d'assurance varient dans les détails financiers.
L'exclusion la plus fondamentale vient du fait qu'il existe deux composantes pour la couverture d'assurance contre les inondations, les bâtiments et les biens personnels. Les deux peuvent être achetés séparément, la couverture des bâtiments étant généralement plus élevé et parfois une exigence obligatoire pour les hypothèques. Le programme national d'assurance contre les inondations recommande à tous les propriétaires de retirer les deux types d'assurance.
Une autre classification des polices d'inondation est le risque préféré par rapport au taux indiqué standard. Les politiques de risque privilégiées ne sont disponibles que dans les taux des zones car avoir moins d'un pour cent de chances de subir des inondations importantes au cours d'une période d'un an.Ces politiques transportent généralement des primes plus faibles que les politiques de taux indiquées standard.
Il y a deux principaux avantages à la variante de taux indiquée standard de la couverture d'assurance contre les inondations. La première est que de telles politiques permettent la possibilité de ne couvrir que des biens personnels, tandis que les politiques de risque préférées permettent simplement la possibilité de bâtiments uniquement, ou des bâtiments et des personnes combinées. L'autre avantage est que, contrairement aux politiques de risque privilégiées, certaines politiques standard des taux de l'État fonctionnent sur une base de règlement des coûts de remplacement. Cela signifie que tant que le preneur d'assurance a supprimé le niveau de couverture maximal disponible, l'assureur versera le coût réel de la réclamation, même si elle dépasse le maximum de couverture.
Il existe des exclusions qui s'appliquent à la plupart des polices, quel que soit le type de couverture d'assurance contre les inondations qu'ils offrent. Par exemple, les politiques ne paient généralement pas les dommages aux possessions conservées à l'extérieur du buildinG, aux véhicules, ou aux métaux précédents et aux précieux documents papier. Dans la plupart des cas, une police ne paiera pas les dommages causés par la moisissure ou le mildiou évitable plutôt que par une inondation. Et les politiques ne couvrent généralement pas les coûts des logements temporaires ou des pertes causées à une entreprise à domicile.
La couverture d'assurance contre les inondations limitera généralement ce qui est couvert dans des zones qui sont soit en dessous du sol, soit au niveau du sol mais entièrement fermées. Dans de telles zones, la plupart des biens personnels sont exclus de la couverture, bien que les rondelles, les sécheuses et les congélateurs puissent être couverts. Il y a souvent généralement des exclusions de moquette et de bibliothèques dans de telles zones.