Jakie ograniczenia zwykle dotyczą ubezpieczenia od powodzi?
Oprócz zwykłych różnic między ubezpieczycielami istnieją znaczne różnice między ograniczeniami dotyczącymi różnych rodzajów ochrony ubezpieczeniowej na wypadek powodzi. Istnieją jednak pewne typowe wzorce. Zasadniczo uniwersalne ograniczenia wyszczególniają to, co jest fizycznie objęte ubezpieczeniem, natomiast różne rodzaje ubezpieczeń różnią się szczegółami finansowymi.
Najbardziej podstawowe wykluczenie polega na tym, że istnieją dwa elementy ochrony ubezpieczeniowej na wypadek powodzi, budynki i mienie osobiste. Oba można kupić osobno, przy czym pokrycie budynków jest zwykle wyższe i czasami jest obowiązkowe w przypadku kredytów hipotecznych. Narodowy program ubezpieczenia powodziowego zaleca wszystkim właścicielom domów wykupienie obu rodzajów ubezpieczenia.
Inna klasyfikacja polityk powodziowych to preferowane ryzyko w porównaniu ze standardową podaną stawką. Preferowane polityki dotyczące ryzyka są dostępne tylko dla stawek obszarowych, ponieważ mają mniej niż jeden procent szansy na poważne powodzie w okresie jednego roku. Zasady te zwykle zawierają niższe składki niż standardowe stawki ustalone.
Istnieją dwie główne zalety standardowego podanego wariantu stawki ubezpieczenia od powodzi. Jednym z nich jest to, że takie zasady pozwalają na opcję obejmującą wyłącznie rzeczy osobiste, podczas gdy preferowane polityki dotyczące ryzyka pozwalają tylko na opcję obejmującą wyłącznie budynki lub budynki i budynki łącznie. Inną zaletą jest to, że w przeciwieństwie do preferowanych polityk ryzyka, niektóre polityki standardowych stawek państwowych działają na zasadzie rozliczenia kosztów zastępczych. Oznacza to, że dopóki ubezpieczający wykupi maksymalny dostępny poziom ubezpieczenia, ubezpieczyciel będzie pokrywał faktyczny koszt roszczenia, nawet jeśli przekroczy on maksymalny poziom ubezpieczenia.
Istnieje kilka wyjątków, które mają zastosowanie do większości polis, niezależnie od tego, jaki oferują rodzaj ubezpieczenia od powodzi. Na przykład, polisy zwykle nie płacą za szkody w mieniu trzymanym poza budynkiem, w pojazdach lub w stosunku do poprzednich metali i cennych dokumentów papierowych. W większości przypadków polisa nie zapłaci za szkody spowodowane przez pleśń lub pleśń, których można uniknąć, a nie przez powódź. A polisy zwykle nie pokrywają kosztów tymczasowego mieszkania ani strat spowodowanych przez domową firmę.
Ochrona ubezpieczeniowa od powodzi zwykle ogranicza także zakres ochrony na obszarach znajdujących się pod ziemią lub na poziomie gruntu, ale w pełni zabudowanych. W takich obszarach większość mienia osobistego jest wyłączona z ubezpieczenia, chociaż pralki, suszarki i zamrażarki mogą być objęte ubezpieczeniem. Często na takich obszarach wykluczane są dywany i regały.