Que limitações geralmente se aplicam à cobertura de seguro contra inundações?

Além das variações usuais entre as seguradoras, existem diferenças significativas entre as limitações que se aplicam a diferentes tipos de cobertura de seguro contra inundações. Existem, no entanto, alguns padrões comuns. Como regra geral, as limitações universais detalham o que é fisicamente coberto, enquanto os diferentes tipos de seguro variam nos detalhes financeiros.

A exclusão mais fundamental vem do fato de que existem dois componentes para cobertura de seguro contra inundações, edifícios e bens pessoais. Ambos podem ser comprados separadamente, com a cobertura de edifícios geralmente sendo de maior valor e, às vezes, sendo um requisito obrigatório para hipotecas. O Programa Nacional de Seguro contra Inundações recomenda que todos os proprietários façam os dois tipos de seguro.

Outra classificação das políticas de inundação é o risco preferido versus a taxa padrão declarada. As políticas de risco preferenciais estão disponíveis apenas nas taxas de áreas com menos de um por cento de chance de sofrer inundações significativas durante o período de um ano. Essas políticas costumam receber prêmios mais baixos do que as políticas de taxa padrão declaradas.

Existem duas vantagens principais na variante de taxa padrão declarada da cobertura de seguro contra inundações. Uma é que tais políticas permitem a opção de cobrir apenas bens pessoais, enquanto as políticas de risco preferenciais apenas permitem a opção de apenas edifícios ou edifícios e pessoais combinados. A outra vantagem é que, diferentemente das políticas de risco preferenciais, algumas políticas padrão de taxas estaduais funcionam com base na liquidação de custos de reposição. Isso significa que, enquanto o tomador do seguro tiver atingido o nível máximo de cobertura disponível, a seguradora pagará o custo real do sinistro, mesmo que exceda o máximo de cobertura.

Existem algumas exclusões que se aplicam à maioria das políticas, independentemente do tipo de cobertura de seguro contra inundações que eles oferecem. Por exemplo, as apólices geralmente não pagam por danos a bens mantidos fora do prédio, veículos ou metais anteriores e valiosos documentos em papel. Na maioria dos casos, uma política não pagará pelos danos causados ​​por mofo ou bolor evitáveis, e não por uma inundação. E as apólices geralmente não cobrem os custos de moradias temporárias ou prejuízos causados ​​a um negócio em casa.

A cobertura de seguro contra inundações geralmente também limita o que é coberto em áreas que estão abaixo do solo ou no nível do solo, mas totalmente fechadas. Nessas áreas, a maioria das propriedades pessoais é excluída da cobertura, embora lavadoras, secadoras e freezers possam estar cobertas. Geralmente, há exclusões para carpetes e estantes nessas áreas.