Qu'est-ce qu'une hypothèque d'amélioration de l'habitat?
Un prêt hypothécaire destiné à l'amélioration de l'habitat est un prêt immobilier qui fournit des liquidités pour couvrir les coûts associés aux rénovations et aux améliorations. Les emprunteurs peuvent choisir cette option s’ils ont besoin d’améliorer leur maison et qu’ils ne peuvent pas se le permettre, ou s’ils souhaitent laisser leurs réserves de liquidités intactes en cas d’urgence. De nombreux prêteurs proposent des prêts hypothécaires pour la rénovation domiciliaire, et une variété de produits sont disponibles pour répondre à différents besoins. Un agent de crédit ou un courtier en hypothèques peut fournir des informations plus spécifiques aux emprunteurs.
Les emprunteurs en cours d’achat peuvent choisir un prêt hypothécaire destiné à la rénovation domiciliaire afin d’obtenir de l’argent sur le prêt pour financer les réparations à effectuer. Ces réparations peuvent aller de la modernisation de certaines pièces de la maison pour ajouter de la valeur à des réparations de base pour rendre la maison plus confortable et plus agréable. Un prêt d’achat ou de rénovation domiciliaire peut être assorti de liquidités variables, en fonction de la valeur de la maison, de la taille de l’acompte et des antécédents de crédit des emprunteurs.
Pour financer la rénovation d'une maison existante, les emprunteurs peuvent refinancer avec un prêt hypothécaire, souscrire à un refinancement pour retirer de l'argent du refinancement et l'utiliser pour l'amélioration de leur logement, ou obtenir une ligne de crédit sur valeur nette pour payer pour l'amélioration de l'habitat. Ces options peuvent être assorties de meilleures conditions, en particulier d’un meilleur intérêt, qu’un prêt à la construction distinct pour l’achat de rénovations.
L'emprunt hypothécaire pour l'amélioration de l'habitat s'accompagnera d'avantages fiscaux, notamment la possibilité de déduire les intérêts. Si les améliorations apportées à l'habitation améliorent l'efficacité énergétique de la maison, les emprunteurs peuvent être admissibles à des crédits d'impôt supplémentaires. Il est également parfois possible de recevoir de l'aide pour améliorer les logements appartenant à des personnes âgées, des maisons historiques ou des maisons appartenant à des personnes handicapées. Cela peut inclure l’accès à des programmes de prêt hypothécaire pour la rénovation domiciliaire à taux réduit ou à une assurance fournie par des organismes gouvernementaux pour garantir le prêt.
Les emprunteurs qui envisagent un prêt hypothécaire pour la rénovation domiciliaire doivent s’assurer que les améliorations apporteront une valeur ajoutée et une utilité à la maison. Si contracter un emprunt nécessite d’emprunter plus que ce que la maison vaut probablement, cela peut être une mauvaise décision financière. Les emprunteurs peuvent tirer parti d’annonces comparables, d’informations sur les saisies d’options et d’autres ressources immobilières pour évaluer la valeur de la maison avant et après les améliorations. Ils peuvent également vouloir générer des listes distinctes de besoins et de désirs pour la rénovation domiciliaire, en différenciant les tâches qu’ils doivent faire des tâches qu’ils aimeraient faire.