Hva er en dokumentarsamling?
En dokumentarsamling er en prosess der importører og eksportører letter betalinger. For å starte prosessen går eksportører til en bank i landet sitt og presenterer innsamlingsdokumenter som representerer frakt og andre eksportkostnader. Etter at dokumentene når en bank der importørene bor, betaler importørene banken sin, og de returnerer pengene til den første banken, som betaler eksportørene. Under denne prosessen er bankene bare ansvarlige for å sende dokumentene og samle inn pengene. Hvis importører unnlater eller nekter å betale for en dokumentarsamling, kan bankene saksøke på vegne av eksportørene, hvis de blir spurt, selv om bankene også kan avvise denne forespørselen.
Penger overføres vanligvis ikke mellom importører og eksportører før varene er sendt eller ankommet. En måte å utføre denne betalingen når tiden kommer er gjennom dokumentarinnsamling. Eksportører besøker en lokal bank og presenterer et opprinnelsesattest, forsendelsesbrev og andre dokumenter som omhandler frakt og eksportkostnader. Denne banken videresender deretter dokumentene til en bank lokal til importørene.
Etter at dokumentene er videresendt, besøker importørene sin lokale bank og betaler banken for fraktgebyr. Banken har ofte også titteldokumenter, som importører trenger for å lovlig eie de importerte varene. Når importørene betaler fraktkostnadene, videresender banken pengene til eksportørenes bank.
Med noen kredittdokumenter som brukes mellom importører og eksportører, garanterer de involverte bankene at partene vil betale. Når en dokumentarsamling brukes, stiller bankene ingen slik garanti. Denne mangelen på garanti gjør det mindre sannsynlig at de vil tape penger, så dette dokumentet er vanligvis billigere enn andre kredittdokumenter, noe som fører til dets bruk mellom pålitelige parter. Samtidig kan det være en dårlig ide å bruke denne betalingsmåten mellom parter som er nye for hverandre, fordi mangelen på en garanti kan føre til at eksportøren taper penger.
Mens bankene ikke garanterer å motta betaling, kan de saksøke importører for å nekte å betale dokumentarsamlingen. Importører kan nekte å betale fordi de ikke vil bruke pengene sine, eller fordi de ikke vil godta de importerte varene; uansett årsak kan bankene saksøke dem for ikke å betale. Dette gjøres bare på vegne av eksportørene, som må starte denne prosessen. Bankene vil ikke saksøke med mindre eksportører ber dem om det, og selv da kan noen banker avslå denne forespørselen.