Hva er et samtalelån?

Et samtalelån er en type lån som kan tilbakebetales på forespørsel, i stedet for å tilbakebetales til en fast tidsplan. Kallelån sees ofte i meglerhus, selv om de også kan vises i andre sammenhenger. Selv om de kan være et fleksibelt og kraftig verktøy for å finansiere forskjellige bestrebelser, kan de også være veldig farlige, fordi låntageren er utsatt for risikoen for å få lånet “kalt”, noe som betyr at långiveren krever full betaling til enhver tid.

En klassisk bruk av samtalelånet er innen marginhandel. Når folk oppretter en konto hos en aksjemegler, kan de sette opp en marginkonto, som lar dem låne penger av megleren med det formål å kjøpe aksjer, en praksis kjent som handel på margin. Pengene er utlånt i form av et samtalelån slik at megleren kan ringe til lånet hvis verdien av aksjen faller brått, og sikrer at megleren får pengene sine tilbake.

Når det gjelder marginhandel, kan kunden, hvis kunden ikke klarer å betale tilbake lånet når det blir bedt om, avvikle noe av låntakerens aksje for å tilbakebetale lånet. Selv om handel på marginen potensielt kan gi et betydelig overskudd ved å la folk jobbe med mer penger enn de må dra nytte av gode trender i aksjemarkedet, kan det også utsette dem for betydelige tap. Siden megleren kan selge aksjer uten å spørre om en kunde ikke klarer å tilbakebetale anropslånet når han blir bedt om det, kan en kunde lett miste alt ved å handle på margin hvis aksjeverdiene faller bratt.

Bankene jobber også med samtalelån, og utsteder samtalelån til andre banker etter behov for å øke likviditeten. Bank A kan for eksempel ta et samtalelån fra Bank B for å sikre at det kan dekke lønnskontrollene som den vet vil komme inn. Mange banker utsteder kortsiktige lån i 24 timer og noen ganger enda mindre, og flytter enorme summer rundt i prosessen. Noen kontant forskudd og "lønning" lån er også anropslån, noen ganger med en usikker rente og vilkår som er svært ugunstige for låntakere.

Vanligvis, når en utlåner bestemmer seg for å ringe et lån, gir det låntakeren litt advarsel. Meglerhus vil for eksempel ringe kunder om morgenen for å informere dem om at lånene deres vil bli ringt, slik at de har en sjanse til å organisere midler for å dekke lånet. Et samtalelån kan gå i dager, uker eller til og med måneder uten å bli oppringt hvis utlåner føler seg komfortabel, siden interessen vil slå opp hele tiden, men låntakere bør ikke være avhengige av langvarig passivitet når det kommer til et samtalelån.