Vad är ett samtalslån?
Ett samtalslån är en typ av lån som kan återbetalas på begäran snarare än att återbetalas enligt ett fast schema. Samtalslån ses oftast i mäklare, även om de också kan visas i andra sammanhang. Även om de kan vara ett flexibelt och kraftfullt verktyg för att finansiera olika ansträngningar, kan de också vara mycket farliga, eftersom låntagaren är utsatt för risken att få lånet ”kallat”, vilket innebär att långivaren kräver betalningen i sin helhet när som helst.
En klassisk användning av samtalslånet är inom marginalhandel. När människor upprättar ett konto hos en börsmäklare kan de skapa ett marginalkonto, vilket gör att de kan låna pengar från mäklaren för att köpa aktier, en metod som kallas handel på marginalen. Pengarna lånas i form av ett samtalslån så att mäklaren kan ringa lånet om värdet på aktien faller plötsligt, vilket säkerställer att mäklaren får tillbaka sina pengar.
När det gäller marginalhandel, om kunden inte kan återbetala lånet på begäran, kan mäklaren likvidera en del av låntagarens aktier för att återbetala lånet. Även om handeln på marginalen potentiellt kan generera en betydande vinst genom att låta människor arbeta med mer pengar än de måste dra nytta av goda trender på aktiemarknaden, kan det också utsätta dem för betydande förluster. Eftersom mäklaren kan sälja aktier utan att fråga om en kund misslyckas med att återbetala samtalslånet på begäran, kan en kund lätt tappa allt genom att handla på marginalen om aktievärdena faller brant.
Bankerna arbetar också med samtalslån och emitterar samtalslån till andra banker efter behov för att öka likviditeten. Bank A kan till exempel ta ett samtalslån från Bank B för att säkerställa att det kan täcka de lönekontroller som den vet att kommer in. Många banker emitterar samtalslån i 24 timmar och ibland ännu mindre och flyttar enorma summor pengar runt i processen. Vissa kontantförskott och "lönedag" -lån är också samtalslån, ibland med en otrolig ränta och villkor som är mycket ogynnsamma för låntagarna.
Vanligtvis när en långivare beslutar att ringa ett lån ger det låntagaren en viss varning. Förmedlingshus, till exempel, kommer att ringa kunder på morgonen för att informera dem om att deras lån kommer att ringas, så att de har en chans att organisera medel för att täcka lånet. Ett samtalslån kan gå i dagar, veckor eller till och med månader utan att kallas om långivaren känner sig bekväm, eftersom ränta kommer att räcka upp hela tiden, men låntagare bör inte vara beroende av långvarig passivitet när det gäller ett samtalslån.