Hva er en gjeldsoppgave?

Gjeldsoppgave er en prosedyre som overfører gjeld fra en original kreditor til en ny kreditor. I motsetning til gjeld overtar en ny skyldner en eksisterende gjeld fra den forrige skyldneren, og fritar den opprinnelige skyldneren fra ethvert ansvar knyttet til gjelden. For gjeldsoppdrag konsulteres ikke skyldnere, og de trenger ikke autorisere eller godkjenne overføringen. Derimot kan ikke folk ta på seg gjeld uten tillatelse fra kreditor, ettersom kreditor ønsker å bekrefte at den som overtar gjelden har muligheten til å tilbakebetale den.

Det er en rekke årsaker til at gjeldsfordeling finner sted. Noen kreditorer selger kontoer regelmessig til tredjepart, slik at de kan samle hele gjeldsbeløpet måneder eller år før summen skal tilbakebetales. Disse selskapene realiserer et lite overskudd fra salget av gjelden i tillegg til at de får full betaling. Andre kreditorer kan pakke og selge forskjellige typer gjeld, for eksempel lån med høy risiko som de vil kvitte seg med, ofte med mål om å forbedre sine økonomiske utsikter. Det er også mulig å tildele gjeld til datterselskaper for å rydde opp i bøkene hos et morselskap, en regnskapsskikk som noen ganger brukes til å skjule dårlig gjeld eller for å skjule sannheten om et selskaps økonomi.

Bedrifter som tilbyr lån, må vurdere hvordan lånene vises på bøkene. Hvis mye av et selskaps kapital er bundet i lån og et selskap har mange lån som ikke presterer eller har høy risiko, har den lav likviditet og kan bli truet av endringer i økonomien eller mangelfulle standarder. Slike selskaper appellerer ikke til investorer, og de kan vekke bekymring hos regulatorer og andre interesserte. For disse selskapene gir gjeldsfordeling dem mulighet til å øke likviditeten og rydde opp i bøkene, og skape en mer attraktiv økonomisk profil.

Når gjeldsoppdrag finner sted, varsles skyldneren om endringen i kreditorene. Kontakt- og betalingsinformasjon for den nye kreditoren må sendes sammen med eventuelle endringer i vilkår som er knyttet til overføringen. Likeledes, hvis kreditor ønsker å endre vilkårene på et senere tidspunkt, må også varsler sendes på rettidig måte for å gi skyldneren en mulighet til å svare. De samme juridiske rettigheter og beskyttelse for skyldneren som gjaldt forholdet til den opprinnelige kreditoren er fortsatt i kraft.

Hvis det mottas et varsel som informerer en skyldner om at gjeld er overført, anbefales det å kontakte den opprinnelige kreditoren for å bekrefte overføringen og for å få nøyaktig kontaktinformasjon for den nye kreditoren. Denne informasjonen bør oppbevares slik at folk vet hvordan de kontakter kreditorene sine. Den nye kreditoren skal også sende ut en pakke med informasjon inkludert personvernavtaler og kontaktinformasjon.