Hvad er en gældstildeling?
Gældstildeling er en procedure, der overfører gæld fra en original kreditor til en ny kreditor. I modsætning hertil overtager en ny debitor en gæld, som gælder fra den tidligere debitor, og frigør den oprindelige debitor for ethvert ansvar forbundet med gælden. Ved gældstildeling konsulteres skyldnere ikke, og de behøver ikke at autorisere eller godkende overførslen. I modsætning hertil kan folk ikke påtage sig gæld uden tilladelse fra kreditor, da kreditor ønsker at bekræfte, at den, der overtager gælden, har evnen til at tilbagebetale den.
Der er en række grunde til, at gældsfordeling finder sted. Nogle kreditorer sælger regelmæssigt deres konti til tredjepart, så de kan samle det fulde beløb af gælden måneder eller år, før det samlede beløb skal tilbagebetales. Disse virksomheder realiserer en lille fortjeneste ved salg af gælden ud over at modtage fuld betaling. Andre kreditorer kan pakke og sælge forskellige typer af gæld, såsom højrisikolån, som de ønsker at slippe af med, ofte med det formål at forbedre deres økonomiske udsigter. Det er også muligt at tildele gæld til datterselskaber for at rydde op i bøgerne hos et moderselskab, en regnskabspraksis, der undertiden bruges til at skjule dårlig gæld eller til at skjule sandheden i et selskabs økonomi.
Virksomheder, der tilbyder lån, skal overveje, hvordan disse lån vises på bøgerne. Hvis en del af en virksomheds kapital er bundet i lån, og et selskab har mange lån, der ikke fungerer godt eller med høj risiko, har den lav likviditet og kan blive truet af ændringer i økonomien eller masseunderskud. Sådanne virksomheder appellerer ikke til investorer, og de kan rejse bekymring blandt tilsynsmyndigheder og andre interesserede parter. For disse virksomheder giver gældstildeling dem mulighed for at øge deres likviditet og rydde op i deres bøger og skabe en mere tiltalende økonomisk profil.
Når gældstildeling finder sted, får debitor besked om ændringen i kreditorer. Kontakt- og betalingsoplysninger til den nye kreditor skal sendes sammen med eventuelle ændringer i vilkår, der er forbundet med overførslen. Ligeledes, hvis kreditor ønsker at ændre vilkårene på et senere tidspunkt, skal meddelelser også sendes rettidigt for at give debitor mulighed for at svare. De samme juridiske rettigheder og beskyttelse for skyldneren, der gjaldt forholdet til den oprindelige kreditor, er stadig i kraft.
Hvis der modtages en meddelelse, der informerer en debitor om, at gæld er overført, anbefales det at kontakte den oprindelige kreditor for at bekræfte overførslen og for at få nøjagtige kontaktoplysninger for den nye kreditor. Disse oplysninger skal opbevares, så folk ved, hvordan man kontakter deres kreditorer. Den nye kreditor skal også sende en pakke med information, herunder privatlivsaftaler og kontaktoplysninger.