Co je to dluh?
Přiřazení dluhu je postup, který převádí dluh z původního věřitele na nového věřitele. Naproti tomu nový dlužník při převzetí dluhu převezme stávající dluh od předchozího dlužníka a zbaví původního dlužníka veškerých povinností spojených s dluhem. Pokud jde o postoupení dluhu, dlužníci nejsou konzultováni a nemusí převod povolit ani schválit. Naproti tomu lidé nemohou převzít dluhy bez svolení věřitele, protože věřitel chce potvrdit, že osoba, která dluh převzala, je schopna je splácet.
Existuje celá řada důvodů, proč se má převod dluhu uskutečnit. Někteří věřitelé pravidelně prodávají své účty třetím stranám, což jim umožňuje vybírat celou částku dluhových měsíců nebo let předtím, než má být splacena celková částka. Tyto společnosti si kromě obdržení platby v plné výši realizují malý zisk z prodeje dluhu. Ostatní věřitelé mohou balit a prodávat různé typy dluhů, jako jsou vysoce rizikové půjčky, které se chtějí zbavit, často s cílem zlepšit svůj finanční výhled. Je také možné přiřadit dluhy dceřiným společnostem k vyčištění knih u mateřské společnosti, což je účetní praxe, která se někdy používá k zakrytí nedobytných pohledávek nebo k zatemnění pravdy o finančních prostředcích společnosti.
Společnosti, které nabízejí půjčky, musí zvážit způsob, jakým se tyto půjčky objevují v knihách. Pokud je velké množství kapitálu společnosti svázáno s úvěry a společnost má mnoho nesplacených nebo vysoce rizikových půjček, má nízkou likviditu a může být ohrožena změnami v ekonomice nebo hromadným selháním. Tyto společnosti nejsou pro investory lákavé a mohou vzbuzovat obavy mezi regulačními orgány a dalšími zúčastněnými stranami. U těchto společností jim přidělování dluhů umožňuje zvýšit jejich likviditu a vyčistit své knihy, čímž vytvoří přitažlivější finanční profil.
Pokud dojde k postoupení dluhu, je dlužník informován o změně věřitelů. Kontaktní a platební údaje nového věřitele musí být zaslány spolu se všemi změnami podmínek, které jsou spojeny s převodem. Stejně tak, pokud chce věřitel změnit podmínky později, musí být včas zaslána také oznámení, aby měl dlužník příležitost reagovat. Stejná zákonná práva a ochrana pro dlužníka, která se vztahovala na vztah s původním věřitelem, stále platí.
Pokud obdržíte oznámení informující dlužníka o převodu dluhů, je vhodné kontaktovat původního věřitele, aby převod potvrdil a získal přesné kontaktní informace pro nového věřitele. Tyto informace by měly být uchovávány v evidenci, aby lidé věděli, jak kontaktovat své věřitele. Nový věřitel by měl rovněž zaslat balíček s informacemi, včetně dohod o ochraně soukromí a kontaktních informací.