Hva er en sekundær garanti?
En sekundærgaranti er en type kontraktsforpliktelse som ofte finnes med livsforsikringsdekning. En slik garanti gir den forsikrede forsikringen om at leverandøren vil betale en full dødsytelse, selv om kontantverdien av forsikringen er null på dødstidspunktet. Med de fleste forsikringer som inkluderer en sekundærgaranti i vilkårene og bestemmelsene, betyr dette at forsikringen ikke bygger for mye kontantverdi over tid, selv om den forsikrede lever til en uvanlig alderdom og fortsetter å betale premiebetalinger konsekvent.
En av hovedfordelene med denne typen forsikringsgarantier er at forsikredes alder, eller hvor lenge forsikringen har vært i kraft, har relativt liten betydning. For eksempel, hvis en person tar ut dekningen i en alder av tretti, og dør i en alder av trettifem, vil forsikringen utbetale den garanterte fordelen til den forsikrede mottaker. Det spiller ingen rolle hvor mye parten hadde betalt i politikken i løpet av de fem årene, forutsatt at han eller hun hadde betalt premieutbetalinger i samsvar med vilkårene for dekningen, og dødsfallet skyldtes en hendelse eller situasjon som dekkes i disse vilkår.
Selv i tilfelle forsikret part bor i mange år over gjennomsnittsalderen, forblir sekundærgarantien gjeldende. Så lenge betalinger skjer rettidig, kan dekningen ikke bli suspendert eller kansellert. Dette kan være spesielt nyttig hvis den forsikrede har til hensikt at dødsfallet skal brukes til å avregne utgifter til livets slutt, eller for å gi en form for økonomisk bistand til en kjær. Siden fordelen er garantert, er det mye lettere å gi rom for det beløpet i den samlede eiendomsplanleggingen, et faktum som gir et mål for komfort for innehaveren av forsikringen.
Bruken av en sekundærgaranti er ofte inkludert i livstrekk, kjent som en universell livspolitikk. Denne typen dekning kombinerer aspekter av livsforsikring og livsforsikring, og gir forsikrede den beste av begge forsikringsformer. Klienter har premie som vanligvis er lavere enn premiene som er forbundet med hele livsdekningen, men kan fremdeles avhenge av utbetalingen av en spesifikk dødsytelse til mottakerne. Som med de fleste former for livsforsikring, krever leverandører av universelt liv vanligvis en slags ventetid før garantien oppfylles, med perioden fra noen måneder til et par år. I tillegg kan visse dødsårsaker, for eksempel selvmord, gjøre vilkårene for den sekundære garantipolitikken ugyldige, noe som fører til at fordelen ikke blir utbetalt til mottakeren eller noen annen part.