Hvad er en sekundær garanti?
En sekundær garanti er en type kontraktforpligtelse, der ofte findes med livsforsikringsdækning. En garanti af denne art giver den forsikrede sikkerhed for, at udbyderen betaler en fuld dødsfradrag, selvom kontantværdien af forsikringen er nul på dødstidspunktet. Med de fleste forsikringer, der inkluderer en sekundær garanti i vilkårene og bestemmelserne, betyder det, at forsikringen ikke bygger et for stort kontantværdi over tid, selvom den forsikrede lever i en usædvanlig alderdom og fortsætter med at foretage præmiebetalinger konsekvent.
En af de vigtigste fordele ved denne type forsikringsgaranti er, at den forsikrede parts alder, eller hvor længe forsikringen har været gældende, har relativt lille betydning. For eksempel, hvis en person tegner dækningen i en alder af tredive og derefter dør i en alder af femogtredive, udbetaler forsikringen den garanterede ydelse til den forsikrede parts begunstigede. Det betyder ikke noget, hvor meget parten havde betalt i politikken i løbet af disse fem år, forudsat at han eller hun havde foretaget præmiebetalinger i overensstemmelse med dækningsbetingelserne, og dødsfaldet skyldtes en begivenhed eller situation, der er dækket af disse vilkår.
Selv i tilfælde af at den forsikrede lever i mange år over gennemsnitsalderen, forbliver den sekundære garanti gældende. Så længe betalinger foretages rettidigt, kan dækningen ikke suspenderes eller annulleres. Dette kan være særligt nyttigt, hvis den forsikrede har til hensigt, at dødsfradraget skal bruges til at afregne udgifter til livets udgang eller til at yde en form for økonomisk hjælp til en elsket. Da ydelsen er garanteret, er det meget lettere at give mulighed for dette beløb i den samlede ejendomsplanlægning, et faktum, der giver et mål for komfort for indehaveren af forsikringen.
Brugen af en sekundær garanti er ofte inkluderet i livsdækning kendt som en universel livspolitik. Denne type dækning kombinerer aspekter af hele livsforsikring og livsforsikring, hvilket giver den forsikrede den bedste af begge former for forsikring. Kunder nyder godt af præmier, der generelt er lavere end de præmier, der er forbundet med hele livstidsdækning, men kan stadig afhænge af udbetalingen af en bestemt dødsfordel til deres modtagere. Som med de fleste former for livsforsikring kræver leverandører af universelt liv normalt en slags ventetid, inden garantien overholdes, med perioden mellem et par måneder og et par år. Derudover kan visse dødsårsager, såsom selvmord, gøre betingelserne for den sekundære garantipolitik ugyldige, hvilket resulterer i, at fordelen ikke udbetales til modtageren eller nogen anden part.