Was ist eine Sekundärgarantie?
Eine Sekundärgarantie ist eine Art vertragliche Verpflichtung, die häufig bei Lebensversicherungen besteht. Eine solche Garantie gibt dem Versicherten die Gewissheit, dass der Leistungserbringer eine volle Sterbegeldleistung erbringt, auch wenn der Barwert der Police zum Zeitpunkt des Todes null beträgt. Bei den meisten Policen, die eine sekundäre Garantie in den Bedingungen und Bestimmungen enthalten, bedeutet dies, dass die Police im Laufe der Zeit keinen übermäßigen Barwert aufbaut, selbst wenn der Versicherte bis zu einem ungewöhnlich hohen Alter lebt und weiterhin konsequent Prämienzahlungen leistet.
Einer der Hauptvorteile dieser Art von Versicherungsgarantie ist, dass das Alter des Versicherten oder die Gültigkeitsdauer der Police von relativ geringer Bedeutung sind. Wenn beispielsweise eine Person im Alter von dreißig Jahren die Versicherung abschließt und dann im Alter von fünfunddreißig Jahren stirbt, zahlt die Police die garantierte Leistung an den Begünstigten des Versicherten aus. Es ist unerheblich, wie viel die Partei in diesen fünf Jahren in die Police eingezahlt hat, vorausgesetzt, sie hat gemäß den Deckungsbestimmungen Prämienzahlungen geleistet, und der Tod ist auf ein Ereignis oder eine Situation zurückzuführen, das bzw. die in diesen gedeckt ist Begriffe.
Auch für den Fall, dass der Versicherte viele Jahre über dem Durchschnittsalter lebt, bleibt die Zweitgarantie bestehen. Solange die Zahlungen rechtzeitig erfolgen, kann die Deckung nicht ausgesetzt oder storniert werden. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn der Versicherte beabsichtigt, das Sterbegeld zur Begleichung der Lebensende-Kosten oder zur finanziellen Unterstützung eines Angehörigen zu verwenden. Da die Höhe der Leistung garantiert ist, ist es viel einfacher, diese Höhe in der gesamten Nachlassplanung zu berücksichtigen, was für den Versicherungsnehmer ein gewisses Maß an Komfort darstellt.
Die Inanspruchnahme einer Sekundärgarantie ist häufig in der Lebensversicherung enthalten, die als universelle Lebensversicherung bezeichnet wird. Diese Art der Absicherung kombiniert Aspekte der Lebens- und Risikolebensversicherung und bietet dem Versicherten das Beste aus beiden Versicherungsformen. Kunden genießen Prämien, die im Allgemeinen niedriger sind als die mit der gesamten Lebensversicherung verbundenen Prämien, können aber dennoch von der Auszahlung einer bestimmten Sterbegeldsumme an ihre Begünstigten abhängen. Wie bei den meisten Arten von Lebensversicherungen benötigen Anbieter von Lebensversicherungen in der Regel eine gewisse Wartezeit, bevor die Garantie eingelöst wird. Diese kann zwischen einigen Monaten und einigen Jahren liegen. Darüber hinaus können bestimmte Todesursachen, z. B. Selbstmord, die Bestimmungen der sekundären Garantierichtlinie ungültig machen, sodass die Leistung nicht an den Begünstigten oder eine andere Partei ausgezahlt wird.