O que é uma garantia secundária?

Uma garantia secundária é um tipo de compromisso contratual frequentemente encontrado na cobertura de seguro de vida. Uma garantia desse tipo fornece ao segurado a garantia de que o provedor pagará um benefício total por morte, mesmo que o valor em dinheiro da apólice seja zero no momento da morte. Com a maioria das apólices que incluem uma garantia secundária nos termos e provisões, isso significa que a apólice não gera uma quantia excessiva de valor em dinheiro ao longo do tempo, mesmo se o segurado viver até uma idade incomum e continuar pagando prêmios de forma consistente.

Um dos principais benefícios desse tipo de garantia de seguro é que a idade do segurado ou por quanto tempo a apólice está em vigor é de relativamente pouca importância. Por exemplo, se um indivíduo fizer a cobertura aos trinta anos e morrer aos 35 anos, a apólice pagará o benefício garantido ao beneficiário do segurado. Não importa quanto a parte pagou a apólice durante esses cinco anos, desde que tenha efetuado pagamentos de prêmios de acordo com os termos da cobertura e que a morte ocorreu devido a um evento ou situação coberta por essas apólices. termos.

Mesmo que o segurado viva por muitos anos após a idade média, a garantia secundária permanece em vigor. Desde que os pagamentos sejam feitos em tempo hábil, a cobertura não poderá ser suspensa ou cancelada. Isso pode ser especialmente útil se o segurado pretender que o benefício por morte seja usado para liquidar as despesas de final de vida ou para fornecer algum tipo de assistência financeira a um ente querido. Como o valor do benefício é garantido, é muito mais fácil permitir esse valor no planejamento geral do patrimônio, fato que proporciona uma certa comodidade ao titular da apólice.

O uso de uma garantia secundária é frequentemente incluído na cobertura de vida conhecida como política universal de vida. Esse tipo de cobertura combina aspectos de toda a vida e seguro de vida, proporcionando ao segurado o melhor de ambas as formas de seguro. Os clientes desfrutam de prêmios geralmente inferiores aos associados à cobertura vitalícia, mas ainda assim podem depender do desembolso de um benefício de morte específico para seus beneficiários. Como na maioria das formas de seguro de vida, os provedores de vida universal geralmente exigem algum tipo de período de espera antes que a garantia seja honrada, com um período que varia de alguns meses a alguns anos. Além disso, certas causas de morte, como suicídio, podem invalidar os termos e condições da política de garantia secundária, resultando no benefício não sendo desembolsado ao beneficiário ou a qualquer outra parte.