Hva er en tildeling av kundefordringer?

En tildeling av kundefordringer er en prosess der et selskap som skyldes penger av andre, tegner over det skyldte beløpet til en långiver i et forsøk på å motta et lån basert på verdien. Når enkeltpersoner eller selskaper skylder penger til en virksomhet, blir deres kontoer referert til som "kundefordringer." Dette betyr at selskapet kan motta penger for den kontoen, som skyldes for et produkt eller en tjeneste som ble solgt. Et selskap kan bruke tildeling av kundefordringer for å tildele betaling av disse kontoene til en annen virksomhet, som låner ut det første selskapet penger basert på dette oppdraget.

Selv om prosedyren og språket som er involvert i en tildeling av kundefordringer kan virke sammensatt, er hele prosessen ganske enkel. Det begynner med et selskap som skyldes penger av andre individer eller selskaper, vanligvis på grunn av et lån eller salg av et produkt på kreditt. Kontoer for personene eller bedriftene som skylder selskapets penger kalles "kundefordringer" fordi penger kommer til å bli mottatt på disse kontoene. Tildeling av kundefordringer refererer til prosessen som disse kontoene blir "tildelt" til et annet selskap som en form for sikkerhet på et lån.

I utgangspunktet, når et selskap ønsker å låne penger fra en annen virksomhet, kan selskapet bruke en tildeling av kundefordringer for effektivt å love å betale tilbake lånet gjennom innkommende penger på disse kontoene. Hvis et selskap har tre fordringer som hver vil betale $ 100 dollar i fremtiden, kan det tilordne disse kontoene til en långiver som gir selskapet $ 250 USD. Den totale verdien av de tildelte kontoene er større enn det utlånte beløpet, men dette anses som en rettferdig veksling ettersom selskapet mottar lånet umiddelbart. Når de tildelte kundefordringene blir betalt tilbake, brukes pengene til å tilbakebetale lånet til selskapet.

Det er to sekundære problemer som kan oppstå ved tildeling av kundefordringer. En sak omtales som regress som indikerer hvordan utlåner kan få tilbake penger hvis et lån går ubetalt. En tildeling av kundefordringer med regress betyr at utlåner inkluderer en klausul som gjør at den kan kreve virksomheten betale tilbake et lån i sin helhet, selv om kundefordringene ikke betaler pengene de skylder. Dette sikrer at en utlåner får erstatning uansett hva som måtte oppstå mellom selskapet som mottar et lån og dets kunder.

Når et selskap har fått tildelt kundefordringer, kan det kontakte de enkeltpersoner eller virksomheter med kontoer det nå er tildelt. Långiveren kan få dem til å signere en dispensasjon som effektivt utelukker långiveren fra eventuelle problemer som oppstår mellom betaleren og den opprinnelige eieren av kontoen. Dette avviket betyr ofte at hvis betaler nekter for skyldte penger og får rettslig beskyttelse mot å tilbakebetale det opprinnelige lånet eller kreditt, kan det fortsatt være nødvendig å betale det til selskapet som er tildelt kontoen. Folk som har kontoer tilordnet et annet selskap, skal være forsiktige for å sikre at de kjenner rettighetene sine.