Co to jest cesja wierzytelności?

Cesja wierzytelności jest procesem, w którym firma, która jest winna pieniądze innym osobom, podpisuje pożyczkodawcę tę kwotę w celu uzyskania pożyczki na podstawie jej wartości. Kiedy osoby lub firmy są winne pieniądze firmie, ich konta są określane jako „należność”. Oznacza to, że firma może otrzymywać pieniądze na to konto, które jest należne za sprzedany produkt lub usługę. Firma może wykorzystać cesję wierzytelności do przypisania płatności tych kont innej firmie, która pożycza pierwsze pieniądze firmy na podstawie tego cesji.

Chociaż procedura i język związany z cesją wierzytelności może wydawać się skomplikowany, cały proces jest dość prosty. Zaczyna się od firmy, która jest winna pieniądze innym osobom lub firmom, zwykle z powodu pożyczki lub sprzedaży produktu na kredyt. Konta osób lub firm, które są winne pieniądze firmowe, nazywane są „należnościami”, ponieważ pieniądze będą otrzymywane z tych kont. Cesja wierzytelności odnosi się do procesu, w którym rachunki te są „przypisywane” innej firmie jako forma zabezpieczenia pożyczki.

Zasadniczo, gdy firma chce pożyczyć pieniądze od innej firmy, może skorzystać z cesji wierzytelności, aby skutecznie obiecać spłatę pożyczki za pośrednictwem przychodzących pieniędzy z tych kont. Jeśli firma ma trzy wierzytelności, z których każda zapłaci w przyszłości 100 USD (USD), może przypisać te konta pożyczkodawcy, dając firmie 250 USD. Łączna wartość przypisanych kont jest większa niż kwota pożyczki, ale jest to uważane za uczciwą wymianę, ponieważ firma natychmiast otrzymuje pożyczkę. Ponieważ przypisane należności są spłacane, pieniądze są wykorzystywane na spłatę pożyczki dla firmy.

Istnieją dwa drugorzędne problemy, które mogą wyniknąć z przypisania wierzytelności. Jedna kwestia jest określana jako regres, która wskazuje sposób, w jaki pożyczkodawca może odzyskać pieniądze, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona. Cesja wierzytelności z regresem oznacza, że ​​pożyczkodawca zawiera klauzulę, która pozwala żądać od firmy pełnej spłaty pożyczki, nawet jeśli wierzytelność nie spłaca należnych pieniędzy. Gwarantuje to, że pożyczkodawca otrzymuje rekompensatę niezależnie od tego, co może się zdarzyć między firmą otrzymującą pożyczkę a jej klientami.

Po przypisaniu do firmy należności, może skontaktować się z tymi osobami lub firmami z kontami, które zostały już przypisane. Pożyczkodawca może poprosić ich o podpisanie zrzeczenia, które skutecznie wyklucza pożyczkodawcę z wszelkich problemów powstałych między płatnikiem a pierwotnym właścicielem konta. Zwolnienie to często oznacza, że ​​jeśli płatnik zaprzecza należnym pieniądzom i zyskuje ochronę prawną przed spłatą początkowej pożyczki lub kredytu, może być konieczne wypłacenie go firmie przypisanej do rachunku. Osoby, których konta są przypisane do innej firmy, powinny zachować ostrożność, aby upewnić się, że znają swoje prawa.