Vad är en tilldelning av kundfordringar?
En tilldelning av kundfordringar är en process där ett företag som är skyldiga pengar av andra skriver över det skyldiga beloppet till en långivare i ett försök att få ett lån baserat på dess värde. När individer eller företag är skyldiga pengar till ett företag kallas deras konton som "kundfordringar." Detta innebär att företaget kan få pengar för det kontot som är skyldigt för en produkt eller tjänst som såldes. Ett företag kan använda tilldelning av kundfordringar för att tilldela betalningen av dessa konton till en annan verksamhet, som ger det första företaget pengar baserat på detta uppdrag.
Även om proceduren och språket i en tilldelning av kundfordringar kan verka komplicerade, är hela processen ganska enkel. Det börjar med ett företag som är skyldiga pengar av andra individer eller företag, vanligtvis på grund av ett lån eller försäljning av en produkt på kredit. Kontona för de personer eller företag som är skyldiga företaget pengar kallas "kundfordringar" eftersom pengar kommer att tas emot på dessa konton. Tilldelning av kundfordringar avser processen med vilken dessa konton "tilldelas" till ett annat företag som en form av säkerhet på ett lån.
I princip, när ett företag vill låna pengar från en annan verksamhet, kan företaget använda ett tilldelning av kundfordringar för att effektivt lova att betala tillbaka lånet genom inkommande pengar på dessa konton. Om ett företag har tre kundfordringar som vardera kommer att betala $ 100 US dollar (USD) i framtiden, kan det tilldela dessa konton till en långivare som ger företaget $ 250 USD. Det totala värdet på de tilldelade kontona är större än det lånade beloppet, men detta anses vara ett rättvist utbyte eftersom företaget får lånet omedelbart. När de tilldelade kundfordringarna betalas tillbaka används pengarna för att återbetala företagets lån.
Det finns två sekundära problem som kan uppstå vid tilldelning av kundfordringar. En fråga benämns regress som anger hur långivaren kan återfå pengar om ett lån blir obetalt. En tilldelning av kundfordringar med regress innebär att långivaren innehåller en klausul som gör det möjligt för företaget att betala tillbaka ett lån i sin helhet, även om kundfordringarna inte betalar de pengar de är skyldiga. Detta säkerställer att en långivare får ersättning oavsett vad som kan uppstå mellan företaget som får ett lån och dess kunder.
När ett företag har tilldelats kundfordringar kan det kontakta de individer eller företag med konton som det nu har tilldelats. Långivaren kan låta dem underteckna ett undantag som effektivt utesluter långivaren från alla problem som uppstår mellan betalaren och den ursprungliga ägaren till kontot. Detta undantag innebär ofta att om betalaren nekar de skyldiga pengarna och får rättsligt skydd från att återbetala det ursprungliga lånet eller kredit kan det fortfarande behöva betalas till det företag som tilldelats kontot. Man bör vara försiktig av personer vars konton tilldelas ett annat företag för att säkerställa att de vet deras rättigheter.