Hva er et avdragsnotat?

Noen ganger kjent som en seddel for avdrag, er en avdragsnotat en form for gjeldsinstrument som er veldig lik en standard gjeldsbrev. En sentral forskjell er at instrumentet inkluderer avsetninger for ordnet tilbakebetaling av hovedbeløpet som utvides til låntager, sammen med oppgjør av eventuell rente som blir brukt på utestående saldo i samsvar med notens vilkår. I hovedsak etablerer denne ordningen minst et minimumsbeløp som må betales på bestemte tidspunkter i løpet av sedelens levetid, og skaper en avbetalingsplan for tilbakebetaling av gjelden.

Innholdet i en typisk avdragsnotat adresserer også andre problemer knyttet til lånetransaksjonen. I noen nasjoner kan utlånsbestemmelser kreve at notatet inneholder informasjon om det tiltenkte formålet som låntaker har i tankene for midlene, for eksempel å bruke pengene til å kjøpe et hjem eller finansiere et bestemt prosjekt. Det er ikke uvanlig at detaljer om hvordan renter brukes på saldoen også inkluderes. Bestemmelsene vil identifisere om notatet har en fast eller flytende rente, hvordan den renten brukes, og hvilke muligheter låntager kan ha for å konvertere fra en fast til en variabel rente på et tidspunkt i gjeldets levetid.

Når avbetalingsnotatet brukes til kjøp av eiendommer, er det en god sjanse for at teksten i dokumentet vil adressere alternativene som er åpne for utlåner i tilfelle låntaker misligholder lånet. Avhengig av utestående saldo på det tidspunktet som standard oppstår, kan utlåner være i stand til å søke oppreisning gjennom rettssystemet, eller inngi handling for å sikre eiendel som er kjøpt med inntekten fra sedlen. Selv når lånet ikke var knyttet til kjøp av eiendom, er det ofte mulig å inngi et krav i en domstol for små krav for å inndrive minst en del av det utestående forfall.

Avdragsnotatet blir ofte sett på som et alternativ til å skaffe bankfinansiering, og kan tjene som utlånsavtale mellom to individer, for eksempel mellom en venn som låner en annen venn penger til bruk som forskuddsbetaling på et hjem. Å utarbeide et juridisk dokument som et avdragsnotat bidrar til å beskytte den personlige långiveren mot tap ved å etablere noen rettigheter når det gjelder muligheten til å kreve tilbakebetaling av lånet. Samtidig kan strukturen på avdragsnotatet også noen ganger beskytte låntagers interesser, spesielt hvis vilkårene utelukker muligheten til å ringe hele saldoen på grunn av så lenge låntageren betaler i henhold til avbetalingsplanen.