Vad är en betalningsanmälan?

Ibland känd som en skuldebrev, är en avbetalningsnot en form av skuldinstrument som liknar en vanlig skuldebrev. En viktig skillnad är att instrumentet inkluderar avsättningar för ordnad återbetalning av det huvudsakliga beloppet som utvidgas till låntagaren, samt avräkning av eventuell ränta som tillämpas på det utestående saldot i enlighet med notens villkor. I huvudsak fastställer detta arrangemang åtminstone ett lägsta belopp som måste betalas vid specifika tidpunkter under sedelns livslängd, vilket skapar ett avbetalningsschema för återbetalning av skulden.

Innehållet i en typisk avbetalningsanteckning tar också upp andra problem i samband med lånetransaktionen. I vissa länder kan utlåningsföreskrifter kräva att anteckningen innehåller information om det avsedda syftet som låntagaren har i åtanke för fonderna, till exempel att använda pengarna för att köpa ett hem eller finansiera ett specifikt projekt. Det är inte ovanligt att detaljer om hur ränta tillämpas på saldot också inkluderas. Bestämmelserna kommer att identifiera om sedeln har en fast eller rörlig ränta, hur denna ränta tillämpas och vilka alternativ låntagaren kan ha för att konvertera från en fast till en rörlig ränta vid någon tidpunkt under skuldens livslängd.

När avbetalningsnotan används för köp av fastigheter, finns det en god chans att texten i dokumentet kommer att adressera de alternativ som är öppna för långivaren i händelse av att låntagaren inte betalar lånet. Beroende på det utestående saldot vid den tidpunkt då standardfallet inträffar, kan långivaren kunna söka rättelse genom domstolssystemet eller lämna in åtgärder för att säkra äganderätten till den fastighet som köpts med intäkterna från sedeln. Även när lånet inte var kopplat till köp av fastigheter, är det ofta möjligt att lämna in en fordran i en domstol för små fordringar för att återställa åtminstone en del av det utestående beloppet.

Avbetalningsnotan ses ofta som ett alternativ till att få bankfinansiering, och kan fungera som ett låneavtal mellan två individer, till exempel mellan en vän som lånar en annan vän pengar för användning som en utbetalning på ett hem. Att förbereda ett juridiskt dokument som en delbetalning hjälper till att skydda den personliga långivaren mot förluster genom att fastställa vissa rättigheter när det gäller förmågan att kräva återbetalning av lånet. Samtidigt kan strukturen på avbetalningsmeddelandet ibland skydda låntagarens intressen, särskilt om villkoren utesluter möjligheten att ringa hela saldot på grund av så länge låntagaren betalar enligt avbetalningsschemat.