Vad är automatiserad garanti?
Automatiserad försäkring är ett system genom vilket en dator fattar beslut om huruvida ett lån eller annan finansiell transaktion ska tecknas. Att skriva en transaktion är att garantera att en part får de förväntade pengarna, en tjänst som tillhandahålls i utbyte mot en provision. Med automatiserad garanti beslutar en fast formel om denna tjänst ska erbjudas.
Det finns ett stort antal finansiella transaktioner som kan tecknas. Detta kan inkludera ett enkelt lån, där försäkringsgivaren tar risken att det inte kommer att återbetalas. Det kan vara en aktieemission, där försäkringsgivaren tar risken att inte alla aktier kommer att köpas av allmänheten. En liten variation är försäkringsgarantin, som helt enkelt är processen att utfärda en försäkring. I detta fall garanterar försäkringsföretaget effektivt genom att ta på sig risken som annars skulle bäras av kunden.
Med lån, inklusive inteckningar, hänvisar inte automatiserad försäkring till nödvändigtvis till försäkring i ordets traditionella och strikta mening. Den hänvisar ofta helt enkelt till en datoriserad tjänst som ger ett "objektivt" beslut om lånet ska göras. Skaparna eller operatörerna av tjänsten kan tillhandahålla den endast på rådgivande grund och garanterar inte nödvändigtvis att lånet återbetalas. Eftersom långivaren behåller risken kommer den avgift som betalas för att använda den datoriserade tjänsten vara betydligt lägre än om tjänsteleverantörerna bokstavligen tecknade lånet.
De viktigaste fördelarna med automatiserad försäkring är hastighet och objektivitet. System kan behandla en ansökan och utfärda ett beslut på några sekunder utan att en människa behöver manuellt utvärdera varje informationsdel. Systemet kommer också att arbeta efter fasta regler och fatta ett rationellt beslut, i motsats till en människa som kan fatta ett tarmbeslut baserat på deras personliga interaktion med den blivande låntagaren. Naturligtvis kan detta ses som en nackdel eftersom det gör processen mer opersonlig och tar bort bedömningen.
Den största nackdelen med automatiserad garanti är oflexibilitet. Till exempel kan de automatiskt avvisa en ansökan från någon med en dålig kredithistoria även om ett tidigare standard kan förklaras och kan subjektivt bedömas som osannolikt att indikera framtida standardvärden. Ett automatiserat försäkringssystem kan också ge ett "svart eller vitt" beslut där det inte finns någon åtskillnad mellan en kund med en fruktansvärd kreditrisk och en kund som mycket smalt missade den automatiserade acceptansen, där en mänsklig försäkringsgivare kan ha blivit ombedd att undersöka omständigheterna och ringa en dom.