Vad är automatiserat underwriting?
Automated Underwriting är ett system där en dator fattar ett beslut om huruvida ett lån eller annan finansiell transaktion bör garanteras eller inte. Att underskriva en transaktion är att garantera att en part kommer att få de förväntade pengarna, en tjänst som tillhandahålls i gengäld för en provision. Med automatiserad underwriting bestämmer en uppsättning formel om denna tjänst kommer att erbjudas.
Det finns ett stort utbud av finansiella transaktioner som kan underskrivas. Detta kan inkludera ett enkelt lån, där försäkringsgivaren tar risken att det inte kommer att återbetalas. Det kan vara en aktieemission, där försäkringsgivaren tar på sig risken att inte alla aktier kommer att köpas av allmänheten. En liten variation är med försäkringsundersökning, vilket helt enkelt är processen att utfärda en policy. I det här fallet garanterar försäkringsbolaget effektivt genom att ta på sig risken som annars skulle bäras av kunden.
med lån, inklusive inteckningar, automatiserad underwriting gör inte nödvändigtvis inte nödvändigtvisSe underwriting i ordets traditionella och strikta mening. Det hänvisar ofta till en datoriserad tjänst som ger ett "objektiv" beslut om om lånet ska fattas. Skaparna eller operatörerna av tjänsten kan endast tillhandahålla den på rådgivande basis och kommer inte nödvändigtvis att garantera att lånet kommer att återbetalas. När långivaren behåller risken kommer avgiften som betalas för att använda den datoriserade tjänsten att vara betydligt lägre än om tjänsteleverantörerna bokstavligen garanterade lånet.
De viktigaste fördelarna med automatiserad underwriting är hastighet och objektivitet. System kan behandla en ansökan och utfärda ett beslut på några sekunder, utan att behöva en människa manuellt utvärdera varje information. Systemet kommer också att arbeta för fasta regler och fatta ett rationellt beslut, i motsats till en människa som kan fatta ett tarmbeslut baserat på deras personliga interaktion med det blivandelåntagare. Naturligtvis kan detta ses som en nackdel eftersom det gör processen mer opersonlig och tar bort bedömningen.
Den huvudsakliga nackdelen med automatiserad underwriting är oflexibilitet. Till exempel kan de automatiskt avvisa en ansökan från någon med en dålig kredithistoria även om en tidigare standard kan förklaras och kan subjektivt bedömas vara osannolikt att indikera framtida standardvärden. Ett automatiserat underwriting -system kan också ge ett "svart eller vitt" beslut där det inte finns någon åtskillnad mellan en kund med en fruktansvärd kreditrisk och en kund som mycket snävt missade den automatiska acceptansen, där en mänsklig underwriter kan ha blivit uppmanad att undersöka omständigheterna och göra en kund.