Co je automatizované upisování?

Automatické upisování je systém, pomocí kterého počítač rozhoduje o tom, zda by měla být upisována půjčka nebo jiná finanční transakce. Přepsat transakci znamená zaručit, že jedna strana získá očekávané peníze, služba poskytovaná za provizi. Při automatickém upisování rozhodne, zda bude tato služba nabízena.

Existuje celá řada finančních transakcí, které lze uzavřít. To by mohlo zahrnovat jednoduchou půjčku, přičemž upisovatel přebírá riziko, že nebude splacen. Mohlo by to být emise akcií, přičemž upisovatel přebírá riziko, že ne všechny akcie budou koupeny veřejností. Jedna nepatrná varianta je u upisování pojištění, což je prostě proces vystavování pojistky. V tomto případě pojišťovna účinně upisuje převzetí rizika, které by jinak nesl zákazník.

U půjček, včetně hypoték, nemusí automatické upisování nutně znamenat upisování v tradičním a přísném slova smyslu. Často se odkazuje pouze na počítačovou službu, která dává „objektivní“ rozhodnutí o tom, zda by měla být půjčka poskytnuta. Tvůrci nebo provozovatelé služby mohou tuto službu poskytovat pouze jako poradce a nemusí nutně zaručit, že půjčka bude splacena. Vzhledem k tomu, že si věřitel ponechává riziko, bude poplatek zaplacený za používání počítačové služby výrazně nižší, než kdyby poskytovatelé služeb půjčku doslova upisovali.

Hlavními výhodami automatizovaného upisování jsou rychlost a objektivita. Systémy mohou zpracovat aplikaci a vydat rozhodnutí během několika sekund, aniž by bylo nutné, aby člověk ručně vyhodnotil každou informaci. Systém bude také usilovat o pevná pravidla a učiní racionální rozhodnutí, na rozdíl od člověka, který by mohl učinit střevní rozhodnutí na základě své osobní interakce s potenciálním dlužníkem. To lze samozřejmě vnímat jako nevýhodu, protože to dělá proces neosobnějším a odstraňuje úsudek.

Hlavní nevýhodou automatizovaného upisování je nepružnost. Například mohou automaticky odmítnout aplikaci od někoho, kdo má špatnou úvěrovou historii, i když lze předchozí selhání vysvětlit a může být subjektivně posouzeno jako nepravděpodobné, že by naznačovalo budoucí selhání. Automatizovaný upisovací systém může rovněž vydat „černé nebo bílé“ rozhodnutí, pokud neexistuje rozdíl mezi zákazníkem s nebezpečným úvěrovým rizikem a zákazníkem, který při automatickém přejímání velmi těsně opomněl, kde by mohl být upisovatel člověka vyzván k prozkoumání okolnosti a vynesou soudní rozhodnutí.