Hvad er automatiseret forsikring?
Automatiseret forsikring er et system, hvorved en computer træffer beslutning om, hvorvidt et lån eller anden finansiel transaktion skal garanteres. At underskrive en transaktion er at garantere, at den ene part får de forventede penge, en service, der ydes til gengæld for en provision. Med automatisk forsikring bestemmer en sæt formel, om denne service vil blive tilbudt.
Der er en lang række finansielle transaktioner, der kan garanteres. Dette kan omfatte et enkelt lån, hvor forsikringsselskabet påtager sig risikoen for, at det ikke tilbagebetales. Det kan være en aktieemission, hvor forsikringsmanden påtager sig risikoen for, at ikke alle aktierne købes af offentligheden. En lille variation er forsikringsforsikring, som simpelthen er processen med at udstede en politik. I dette tilfælde tegnes forsikringsselskabet effektivt ved at påtage sig den risiko, som ellers ville blive båret af kunden.
Med lån, inklusive realkreditlån, henviser automatiseret forsikring ikke nødvendigvis til forsikring i ordets traditionelle og strenge forstand. Det henviser ofte simpelthen til en edb-service, der giver en "objektiv" beslutning om lånet skal indgås. Opretterne eller operatørerne af tjenesten kan kun levere den på rådgivende basis og vil ikke nødvendigvis garantere, at lånet vil blive tilbagebetalt. Da långiveren bevarer risikoen, vil gebyret, der betales for at bruge den edb-tjenester, være betydeligt lavere, end hvis tjenesteudbydere bogstaveligt talt tegnet lånet.
De største fordele ved automatiseret forsikring er hastighed og objektivitet. Systemer kan behandle en ansøgning og udstede en beslutning på få sekunder uden behov for et menneske til manuelt at vurdere hvert stykke information. Systemet vil også arbejde efter faste regler og træffe en rationel beslutning i modsætning til et menneske, der muligvis træffer en tarmsbeslutning baseret på deres personlige interaktion med den potentielle låntager. Naturligvis kunne dette ses som en ulempe, da det gør processen mere upersonlig og fjerner dømmekraft.
Den største ulempe ved automatiseret tegning er ufleksibilitet. For eksempel kan de automatisk afvise en ansøgning fra en person med en dårlig kredithistorie, selvom en tidligere standard kan forklares og måske vurderes subjektivt som usandsynlig at indikere fremtidige misligholdelser. Et automatiseret forsikringssystem kan også give en "sort eller hvid" beslutning, hvor der ikke er skelnen mellem en kunde med en frygtelig kreditrisiko og en kunde, der meget snævert gik glip af den automatiserede accept, hvor en menneskelig forsikrer måske var blevet bedt om at undersøge omstændighederne og ringe til en dom.