Hva er automatisert tegning?
Automatisert tegning er et system som en datamaskin tar en beslutning om hvorvidt et lån eller annen økonomisk transaksjon skal tegnes. Å tegne en transaksjon er å garantere at en part vil få de forventede pengene, en tjeneste som tilbys mot betaling for en provisjon. Med automatisk underwriting bestemmer en angitt formel om denne tjenesten vil bli tilbudt.
Det er et stort utvalg av økonomiske transaksjoner som kan tegnes. Dette kan omfatte et enkelt lån, der forsikringsselskapet tar på seg risikoen for at det ikke blir tilbakebetalt. Det kan være en aksjeemisjon, der forsikringsselskapet tar på seg risikoen for at ikke alle aksjene blir kjøpt av allmennheten. En liten variant er forsikringsforsikring, som ganske enkelt er prosessen med å utstede en forsikring. I dette tilfellet forsikrer forsikringsselskapet seg effektivt ved å ta på seg risikoen som ellers vil bli båret av kunden.
Med lån, inkludert pantelån, refererer ikke automatisk forsikring nødvendigvis til garanti i ordets tradisjonelle og strenge forstand. Det refererer ofte ganske enkelt til en datastyrt tjeneste som gir en "objektiv" beslutning om lånet skal gjøres. Skaperne eller operatørene av tjenesten kan tilby den kun på rådgivende basis og vil ikke nødvendigvis garantere at lånet blir tilbakebetalt. Ettersom utlåner beholder risikoen, vil gebyret som ble betalt for å bruke den datastyrte tjenesten være betydelig lavere enn hvis tjenesteyterne bokstavelig talt ville tegne lånet.
De viktigste fordelene med automatisert tegning er hastighet og objektivitet. Systemer kan behandle en applikasjon og utstede en beslutning på sekunder, uten at et menneske manuelt må vurdere hvert informasjonsstykke. Systemet vil også arbeide etter faste regler og ta en rasjonell beslutning, i motsetning til et menneske som kan ta en tarmsbeslutning basert på deres personlige interaksjon med den potensielle låntakeren. Selvfølgelig kan dette sees på som en ulempe ettersom det gjør prosessen mer upersonlig og fjerner skjønn.
Den største ulempen med automatisert tegning er fleksibilitet. For eksempel kan de automatisk avvise en søknad fra noen med dårlig kreditthistorie, selv om en tidligere standard kan forklares og subjektivt kan vurderes å være usannsynlig å indikere fremtidige mislighold. Et automatisert forsikringssystem kan også gi en "svart eller hvit" beslutning der det ikke er skille mellom en kunde med en fryktelig kredittrisiko og en kunde som veldig smalt gikk glipp av den automatiserte aksepten, der en menneskelig forsikrer kan ha blitt bedt om å undersøke omstendighetene og foreta en dom samtale.