Wat is geautomatiseerde verzekering?
Geautomatiseerde verzekering is een systeem waarmee een computer een beslissing neemt over het al dan niet onderschrijven van een lening of andere financiële transactie. Een transactie onderschrijven is garanderen dat een partij het verwachte geld krijgt, een dienst die wordt aangeboden in ruil voor een commissie. Bij geautomatiseerde verzekering bepaalt een vaste formule of deze dienst wordt aangeboden.
Er is een breed scala aan financiële transacties dat kan worden onderschreven. Dit kan een eenvoudige lening zijn, waarbij de verzekeringnemer het risico neemt dat deze niet wordt terugbetaald. Het kan een aandelenemissie zijn, waarbij de verzekeraar het risico neemt dat niet alle aandelen door het publiek worden gekocht. Een kleine variatie is de verzekeringstechnische verzekering, wat simpelweg het proces is van het afsluiten van een polis. In dit geval onderschrijft de verzekeringsonderneming effectief het risico dat anders door de klant zou worden gedragen.
Bij leningen, inclusief hypotheken, verwijst geautomatiseerde verzekering niet noodzakelijkerwijs naar verzekeringstechniek in de traditionele en strikte zin van het woord. Het verwijst vaak eenvoudigweg naar een geautomatiseerde dienst die een "objectieve" beslissing geeft over de vraag of de lening moet worden verstrekt. De makers of exploitanten van de dienst mogen deze alleen op adviesbasis verstrekken en hoeven niet noodzakelijkerwijs te garanderen dat de lening wordt terugbetaald. Omdat de geldschieter het risico behoudt, zullen de kosten die worden betaald om de geautomatiseerde dienst te gebruiken aanzienlijk lager zijn dan wanneer de dienstverleners de lening letterlijk zouden accepteren.
De belangrijkste voordelen van geautomatiseerde verzekering zijn snelheid en objectiviteit. Systemen kunnen een aanvraag verwerken en binnen enkele seconden een beslissing nemen, zonder dat een mens elk stuk informatie handmatig moet beoordelen. Het systeem werkt ook volgens vaste regels en neemt een rationele beslissing, in tegenstelling tot een mens die een onderbuikbeslissing zou kunnen nemen op basis van zijn persoonlijke interactie met de potentiële lener. Dit kan natuurlijk als een nadeel worden gezien, omdat het proces onpersoonlijker wordt en het oordeel wordt weggenomen.
Het belangrijkste nadeel van geautomatiseerde verzekering is inflexibiliteit. Ze kunnen bijvoorbeeld automatisch een aanvraag van iemand met een slechte kredietgeschiedenis afwijzen, zelfs als een eerdere standaard kan worden verklaard en subjectief kan worden beoordeeld als onwaarschijnlijk dat het toekomstige wanbetalingen aangeeft. Een geautomatiseerd acceptatiesysteem kan ook een "zwart-wit" -beslissing geven wanneer er geen onderscheid is tussen een klant met een gruwelijk kredietrisico en een klant die de geautomatiseerde acceptatie zeer nauw heeft gemist, waarbij een menselijke verzekeraar mogelijk is gevraagd om te onderzoeken de omstandigheden en een oordeel vellen.