Co to jest system rezerwy cząstkowej?
System rezerwy cząstkowej to system bankowości, w którym banki komercyjne przechowują tylko ułamek pieniędzy, które przechowują w banku centralnym. Ten nowoczesny system bankowy jest używany na całym świecie w takiej czy innej formie. Chociaż system rezerwy cząstkowej jest najpopularniejszym rozwiązaniem bankowości komercyjnej, nie jest pozbawiony ryzyka. Jednym z głównych ryzyk uczestnictwa w systemie rezerwy cząstkowej jest to, że upadek może być spowodowany działaniem banku przez instytucje uczestniczące w tej formie bankowości.
System rezerwy cząstkowej, powszechnie nazywany po prostu FRS, pozwala bankom zachować część podaży pieniądza w celu zaciągania pożyczek i wspierania wypłat klientów. W tym systemie tylko część całkowitej podaży gotówki banku jest przechowywana w banku centralnym w kraju, w którym znajduje się bank komercyjny. Bank centralny określa minimalną kwotę rezerwy, która jest określona w polityce pieniężnej, której muszą przestrzegać wszystkie banki w danym kraju.
Historycznie banki stosowały inne systemy, takie jak zabezpieczanie depozytów złotem. Jednak obecnie większość krajów na całym świecie wykorzystuje pewne odmiany systemu rezerwy cząstkowej. Z powodu przekonań religijnych przeciwko zarabianiu i pobieraniu odsetek od pożyczonych pieniędzy, banki działające w krajach islamskich prowadzą działalność nieco inaczej niż banki komercyjne zlokalizowane w innych krajach nieislamskich. W przeważającej części jednak niektóre odmiany systemu rezerwy cząstkowej są nadal stosowane w krajach islamskich.
Chociaż system rezerwy cząstkowej jest szeroko stosowany na całym świecie, wciąż nie jest to system idealny, ponieważ zawsze istnieje możliwość całkowitego upadku banku. Jednym z głównych czynników ryzyka związanych z tym systemem jest uruchomienie w banku, w którym klienci obawiający się bankructwa banku mogą wszyscy zażądać wypłat z konta w tym samym czasie, tworząc w ten sposób niedobór gotówki dostępnej do wypłaty, a zatem tworząc swoistą jaźń spełniające się proroctwo. Tak szeroko rozpowszechnioną aktywność mogą wywołać prognozy finansowe przewidujące upadek banku i wywołać masową panikę wśród klientów bankowych. Podczas gdy ryzyko, takie jak bank, jest nieodłącznym elementem systemu rezerwy cząstkowej, wiele banków centralnych jest przygotowanych na takie zdarzenia i zapewnia ubezpieczenie dokonywanych depozytów. Niektóre banki centralne są również skłonne udzielać pożyczek bankom, gdy wystąpi kryzys, aby zapobiec całkowitemu upadkowi.